网上银行易用性影响因素。在人类的社会生活中，无时无处不存在变化，变化是人类社会发展的常态，是一切创造的起源，世界上不变的事情就是变化。
然而在社会生活中，人们面对变化的态度不完全相同，有些人易于接受变化，而有些人却固守成规，对变化采取视而不见甚至是消极的态度。
当今社会是一个瞬息万变的世界，科技产生的创新随时随地的改变着人们的生活方式。互联网的出现就颠覆了人们以往的生活方式，传统的店面销售转移到互联网上，为我们的GDP做出了巨大的贡献；人们的通信方式由传统的通信方式转为更多的使用网络工具；伴随着互联网发展和银行等金融机构的信息化潮流，传统的很多银行业务也转移到互联网上办理，网上银行业务应运而生。正如我们前面所说的，人们在接受变化时的态度有可能是完全不同。
人类发展的历史告诉我们墨守成规，排斥新生事物必然落后，而以积极态度来面对各种变化、接受并利用这些变化是人们感受新事物的基础，只有接触到新事物才能对其性能、有用性和易用性等特征进行感受。
因此我们认为人们对先进技术和新事物的接受程度对网上银行易用性有促进作用。以往的专家对计算机自我效能进行了定义，其中Monsuwe等人将计算机自我效能定义为个体通过计算机应用领域来完成任务所产生的对自己能力的自信感。在我们的研究中更关注这一概念中所体现出的个人计算机能力部分。
由于网上银行是建立在互联网基础上的银行业务，因此在使用计算机过程中需要的知识包括与计算机及网络相关的知识，以及与银行业务相关的知识。只要办理过线下银行业务的人都会有与银行业务相关知识的积累，例如在办理转账过程中所要填写的转账单等知识。
决定个人使用网上银行过程中是否更加容易的因素是个人的计算机自我效能。
知识管理理论认为，只有个人所现有的知识与新知识之间存在知识冗余时，才能够更好的促进个人学习和吸收新知识，才能使知识获取变得更容易。具体到个人使用网上银行的研究中，个人的计算机自我效能越高，其计算机知识储备越丰厚，与现有的网上银行中所涉及的新知识出现知识冗余的机会越大，因而越利于个人感知网上银行的易用性。基于以上论述我们认为计算机自我效能与感知易用性正相关。
而互联网连接质量是使用网上银行的物质条件。没有接入互联网或者上网不方便的人不仅无法使用网上银行业务，即使获取与网上银行相关的知识都非常困难。而且不接触网络的人群也大都不会主动去获取这方面的知识，因此就无法完成对网上银行易用性的感知，因此我们认为互联网的连接质量是使用网上银行的必备条件，对感知易用性有正向影响。Almogbil通过对沙特阿拉伯用户使用网上银行情况的调查发现，互联网速度和网上银行服务使用之间存在着重要联系，63%的沙特阿拉伯用户使用拨号上网服务。
互联网连接速度、连接稳定性等互联网连接质量因素影响了网上银行便利程度，从而影响用户的网上银行感知易用性。网上银行信任水平影响因素。之前我们提到人们在评估是否执行一项行为时，存在一个概率范围使人们选择信任该种行为的范围。当评估的准确性落在该范围之外，人们就会对行为是否会带来收益产生怀疑。
另外还有一种情况，就是当评估结果显示如果执行该行为所会给人们带来损失，而且带来概率的损失较大，人们就会对该行为产生怀疑。人们在使用网上银行过程中，如果网上银行的自身因素和外界因素有可能损害使用人的利益，人们就会选择不相信该种行为，从而影响人们对网上银行的信任。本部分主要从感知安全水平、上网经验和网上银行了解程度三个角度来分析人们对网上银行的信任程度。首先是感知安全水平方面。
由于网上银行业务是金融信息化的产物，金融信息化是计算机技术在金融领域的应用。计算机及互联网技术是一种十分复杂的技术，其中的任何一项元素出现问题都可能导致严重的后果，由复杂性带来了技术的不稳定性。将这种技术在金融领域运用之后，也给金融领域添加新的技术性风险，个人在使用网上银行过程中不可避免的要面临这种风险。
另外，由于网上银行在操作过程中需要在监控系统的控制下传输各种重要文件和机密信息，包括账户名称、密码、账户金额等，在传输过程中可能造成信息泄露。Rotehanakiinmuai和speece通过泰国用户的调查时发现，企业客户不接受网上银行的主要因素是对网络安全的担心。而Cheng、Lam和Yeun认为感知网站安全变量加入到了技术接受模型中，通过使用态度影响使用意向。
焦勇兵也发现感知风险程度是阻碍消费者使用网上银行的原因之一。感知风险或感知安全水平对使用态度的影响已在国外学者研究计算机、互联网、手机等技术接受时得到实证数据支持。我们认为，用户对网上银行这一特殊技术应用的接受水平也受到感知安全水平的影响。上网经验指的是人们上网或者与网络接触的经验，如果个人的上网时间比较长，能够更广泛的接触网络世界，上网过程中可能遇到过各种复杂的网络问题，这些问题的解决有利于其积累与网络相关的知识，提升处理网络问题的能力，从而可以应对更加复杂的问题。
当有足够多的网络知识储备时，个人对使用网上银行所能带来的收益会有更全面的评估，减少了信息不对称所带来的不确定性风险。风险的减少更加有利于人们选择信任网上银行。Mayer等根据不同领域的信任属性，将信任定义为：一方愿意相对另一方处于较为弱势地位的意愿。
由于高不确定性和高风险的存在，信任在互联网和移动通信环境下的买卖交易中尤为关键。林家宝、鲁耀斌、章淑婷归纳了五类信任：基于个性的信任、基于知识的信任、基于制度的信任、基于认知的信任和基于计算的信任。其中，基于认知的信任认为，随着认知水平提高，信任水平有提高的趋势。同样，上网经验丰富的用户对网上银行的互联网属性认知水平较高。
同样信任和知识及经验有很大关系，基于知识的信任理论认为，随着对对象信息和知识掌握程度的增加，会减少因未知和不确定性带来的怀疑，从而增加信任。信任往往产生于熟人之间，或者产生于人对熟悉事物的态度。对网络世界的了解主要是指人们所积累的关于网络世界的知识多少。
人们对某件事物或行为所掌握的知识越多，对知识的了解程度越全面，就越能对该事物或者行为进行全面的审视和衡量，获得与事物或行为相关的风险因素，从而选择使用该事物、执行这种行为或者不使用该事物或者不执行这种行为。对网络世界的了解也是如此，如果人们拥有较多的网上银行知识，就会了解使用网上银行过程中可能存在的问题，在使用之前采取有效的措施去防范各种风险的发生，人们也会很相信网上银行。另外，传统理论在研究自我效能、互联。
