在农村要建立农村信用体系，真正实现将信用转化为财富，既需要数据采集和积累，更需要风控机制的支持。蚂蚁金服有海量数据、有强大后台信息技术支持，而中华保险有大量农村保险客户，且有风险分散和管控手段。
京东金融供应链金融模式分析（京保贝为例）京东是国内大型的电商平台之一，其依托京东商城积累的交易大数据，以及自建的物流体系，在供应链金融领域已经得到了飞速发展。
苏宁供应链金融设计开发了账速融、信速融、货速融、票速融、乐业贷等多种融资产品，涵盖了应收账款融资、订单融资、存货融资、票据融资、信用融资、采购贷款等各种融资类型。“京保贝”“京保贝”是京东首个互联网供应链金融产品，也是业内首个通过线上完成风控的产品。京东拥有供应商在其平台上采购、销售等大量的财务数据，以及之前与银行合作开展应收账款融资的数据，通过大数据、云计算等技术，对数据池内数据进行整合分析，这样就建成了平台最初的授信和风控系统。
具体模式流程整理如下：1.京东与供应商之间签订采购协议，确定稳定的合作关系，从而获得长期的真实交易数据；2.由供应商向京东金融提交申请材料，并签署融资协议；3.以过往的交易数据和物流数据为基础，系统可以自动计算出对申请供应商的融资额度，之后京东金融将批准额度告知京东；4.供应商在线申请融资，系统自动化处理审批并在核定额度范围内放款；5.京东完成销售后，向其金融部门传递结算单，自动还款，完成全部交易过程。
京东金融的融资流程：核定额度：当供应商确认办理供应链金融业务后，供应链金融业务专员将发送邮件给供应商，告知最高融资额度，融资总金额须小于或等于最高融资额度。银行开户：供应商在获得最高融资额度后，到京东指定业务受理银行开立银行的融资专户。提交融资申请：供应商完成开户后，即可办理融资业务，每次融资时，应向采销同事申请，确认进行融资的采购订单等事项。
核对结算金额：供应商选定采购订单后，应与采销同时核对结算金额。提交结算申请单：采销负责人在京东系统中提交结算申请单，先勾选供应链金融结算，再选择付款结算申请。
结算单审批：融资资料提交以结算单在系统完成审批为前提，审批进度影响和放款进度，需供应商和采销负责人沟通。
融资资料准备：在结算单提交后，供应链金融专员准备融资资料，融资内容以结算单信息为主。审核通过、提交资料：结算单审核通过后，供应链金融专员向银行提交准备好的融资资料，跟进放款进度。9、银行放款、京东还款：银行审核融资资料无误后，放款给供应商。
到期日，京东为供应商还款给银行。授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。对于供应链金融中的核心资产——应收账款，京东金融账速融产品提供单笔应收账款融资和保理池融资两种服务，京东金融采用动态授信的形式，为企业提供供应链全流程的资金支持。平安银行供应链金融模式分析（平安橙e网为例）橙e 网于2014 年7 月在深圳发布，其功能主要包括“生意管家”、“网络融资”、“移动收款”和“行情资讯”，试图通过电商 金融 服务的模式，实现融平台服务、交易风险管理以及流动性管理为一体的供应链金融形态。
平安银行创新推出了“电商 金融”的模式，即由银行搭建免费的生意管理平台，帮助产业互联网化过程中未被有效覆盖的客户群体高效、便捷地、零成本地管理从订单到仓储运输到收付款的生意全流程。在此基础上，银行基于供应商或经销商在该行生意管家上留下的交易（订单）、物流（运单）、付款（收单）等信息，给予他们相应的授信额度。这一功能的宗旨在于，既解决部分客户群体由于信息化水平低而出现的交易管理混乱，效率低的问题，又解决他们由于轻资产、规模小而造成的融资难、融资贵的难题。借助橙e网，企业与上下游之间围绕交易而生成的订单（商流），运单（物流），收单（资金流）等信息都沉淀在平台上，这些数据对平安银行判断一家企业，尤其是中小企业的经营状况提供了依据，从而改变了过往传统模式下银企之间的信息不对称，银行信息获取的成本和承受的风险过高的局面。
与此同时，平安银行在开展供应链金融业务时，可由过往抓核心企业为风控核心，逐渐变为依据数据判断企业是否正常经营为风控核心。例如，平安银行与第三方支付公司合作，了解商户的销售和结算流水数据；与从事税务相关服务的公司合作，了解企业的纳税和开票信息；与海关或外贸服务商合作，掌握企业出口货物的运输和通关情况；与第三方信息平台对接，获取核心企业与上下游之间的采购，平安银行供应链金融组织生态解析通过以上平安银行橙e网和业务应用的介绍，可以看出，目前其所提供的供应链金融业务正从传统的银行借贷业务转向了基于组织生态的供应链金融（见图1.9）。从组织生态的结构上看，平安银行通过橙e网的建设和运营，实现供应链全流程的交易信息和数据的沉淀和管理，并且为了保证这些信息数据的完整和真实性，同时与外部合作者（包括第三方支付、电商、物流、海关等）的平台对接，从而发挥了交易平台提供者的角色。 国美金融主要产品账云贷模式分析账云贷是国美金控旗下的保理产品，也是国美金控投的第一个落地产品，供应商将对国美电器的应收账款转让给国美金控，并从国美金控旗下商业保理公司进行融资，与银行相比，商业保理公司的主要优势在于市场细分、数据处理和客户服务，以此为基础，在目标客户选择方面更具有针对性，且授信方式相对灵活。
银行保理囿于多方面原因，难以有效开展小微业务。国美金控账云贷以国美上游供应商应收账款为依托，采取三个月内随结随还的模式，按账期由国美电器付款给保理公司进行还款，剩余差额尾款由国美信达商业保理公司支付给供应商。该产品通过应收账款转让融资让未来的现金流提前变现，加速流动资金周转，改善经营状况，缓解客户由于应收账款积压而造成的流动资金不足的状况。
美易融平台架构图怡亚通供应链金融模式分析怡亚通独特的商业模式研究发现，怡亚通以一站式供应链管理服务为产业基础，开展存货融资业务及相关的外汇衍生交易等业务，将物流主业与金融业务有机融合，大大提高了企业的盈利能力。 （1）产业基础：一站式供应链管理服务 相比本土传统的供应链管理服务商，怡亚通最大的特征在于其一站式供应链管理服务。传统的供应链服务商，大多只是在供应链单个或多个环节上提供专业服务，如物流服务商、增值经销商和采购服务商等。
物流服务商主要提供物流运输服务，增值经销商主要提供代理销售，采购服务商主要提供代理采购等。怡亚通通过整合供应链的各个环节，形成囊括物流、采购、分销于一体的一站式供应链管理服务，在提供物流配送服务的同时还提供采购、收款及相关结算服务；与传统的增值经销商和采购商相比，怡亚通一般不保有大量存货，避免了存货风险，降低了存货成本，同时传统的增值经销商和采购商只在有限范围内为企业提供结算支持服务，采购商一般也不参与客户的营销支持活动。一站式供应链管理服务代表了行业发展方向，在社会接受程度不断提高和分工不断细化背景下，怡亚通近年来实现了快速增长。 （2）产融模式：开展存货融资及外汇衍生交易 如果仅仅是一站式供应链管理服务模式，那怡亚通与传统供应链服务商的区别只是服务链的延伸，并没有实质性的突破。
而研究发现，在一站式供应链管理服务的产业基础上开展金融业务的模式，才是公司的核心价值所在。怡亚通的产融运作模式，使其俨然像一家小型银行，将银行借贷资金通过供应链管理服务方式投放给客户，并从中赚取“息差”，同时，针对外汇结算业务开展金融衍生交易对冲外汇风险。（3）不断提高应收款周转次数以获取更高的息差收益金融业务的开展，依托的载体是一站式供应链管理服务中的两项核心业务，即分销和采购。
公告资料显示，怡亚通获得采购商的委托合同后，即在其客户资源信息系统内选择合适的供应商，并通过电汇、信用证或保函方式代客户垫付货款，其后将货物运送至客户时收取货款。怡亚通目前采用的是以交易额为基准的浮动收费法，即根据业务量的一定比例收取服务费。这一模式使怡亚通与采购商、供货商从传统的客户关系发展成利益共同体，即其通过整合企业供应链环节，提高企业供应链效率和市场竞争力，从而提高企业业务量，同时提高本公司的服务费收入。因此，怡亚通与客户“不是一个此消彼长的关系，而是一个相互促进的关系”。
另外，怡亚通的收费模式与固定收费法相比更具发展潜力，而与以企业效益为基准的浮动收费法相比，公司的收费模式风险更小，不承担企业的经营风险。银企通产品创新点一是拓宽企业融资渠道，助力解决融资难的问题；二是资金使用灵活，降低实际融资成本；三是摩贝平台为采购商提供具有竞争力的原料采购渠道，降低成本；四是摩贝平台系统与银行对接，企业实时获得融资支持；五是项目早期合作阶段，客户可享受摩贝金融保证金及费率优惠；六是可享受摩贝平台的交易管理、销售推广、衍生金融等增值服务。银企通基本流程如上图所示，易联融将优质的应收账款进行证券化，将应收账款债权人所拥有的未来现金流收益权以份额的形式转让给投资者，这样获多赢的结果。
对于融资企业而言，它充分盘活应收账款，拓宽企业融资渠道。对于核心企业而言，它优化全链条融资成本、账期管理，提高。
