本报告为《中国金融科技年度报告2020》细分子报告之《2020年金融科技专利报告》。自2019年央行发布《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》已经有一年时间，为了解这一年来金融科技发展情况，零壹财经·零壹智库与天冕大数据实验联合发布了《2020年金融科技专利报告》，从专利视角对金融科技发展现状和未来发展趋势进行了深度分析。
截至2020年9月，我国金融科技专利申请数量累计达到1.17万件，超过2300家公司参与专利申请。
从技术角度来看，目前金融机构和科技公司更加青睐AI和区块链技术，每年专利申请数量和参与公司占比均趋于上升趋势，远超云计算、大数据、物联网等技术。从行业和应用场景来看，目前银行科技专利主要集中于智能信贷、风险管理和网点建设；保险科技专利主要集中于保险理赔、核保和车险定损；投资理财专利主要集中于量化交易、智能投顾和智能投研。从申请人类型来看，目前我国已经有79家金融机构参与专利申请，随着趋势的发展，未来还将有更多的金融机构参与进来。
除此之外，本报告还筛选了四件专利进行了案例分析：建设银行，基于机器学习的资产证券化定价方法；天冕大数据，基于机器学习的欺诈检测和风险评估方法；泰康保险：基于人工智能对车辆进行定损；博普科技：基于机器学习的债券征信评价方法。
我国金融科技专利申请情况与发展趋势截至2020年Q3，全球金融科技专利申请数量累计已达到18,015件，覆盖中美韩加澳日等34个国家和地区。其中，专利申请数量最多的3个国家分别是中国（11,746件）、美国（4,323件）和韩国（705件）。图1:2020年全球金融科技专利TOP10国家图3: 2011-2020年Q3我国金融科技专利申请人（公司）（单位：家）1. 2020年AI+金融专利申请情况与发展趋势图5：2011-2020年我国AI+金融专利申请情况2011-2015年，我国金融行业在IT建设上，主要围绕互联网技术，打造线上化业务。
AI技术并未引起关注，每年参与AI+金融专利申请公司的数量在10-30家之间，且专利申请数量均不超过100件。2016-2020年，我国相继发布了多项政策，鼓励AI与金融结合。
例如，国务院在2017年发布的《新一代人工智能发展规划》，将建设智慧金融作为重点任务之一。
除此之外，AI在银行、保险、资管、支付、征信、风险管理等业务中的功能和应用场景越来越清晰化，智能客服、智能投顾、智能理赔、智能支付、智能征信、智能风控、智能投研等相关概念被提出。一些金融机构通过开设金融科技子公司、与互联网科技公司战略合作，“内外兼修”科技能力。截至2020年，已经有15家银行、8家保险公司、2家证券公司宣布并成立金融科技子公司；并且这些金融机构每年都加大科技投入进行自主研发。
此外，一些AI+金融赛道的科技公司也相继成立，例如苏宁金融科技、360数科、天冕大数据等。2016-2020年，累计有2246家公司参与了金融科技专利申请，其中有1078家申请了AI+金融专利，占比为48%。其中，在2020年前三季度，有482家公司参与金融科技专利申请，其中有244家公司申请了AI+金融专利申请，占比为51%，专利合计857件。2. 2020年区块链金融专利申请趋势图7:2012-2020年我国区块链专利申请情况在2016年之前，区块链技术在我国还鲜为人知，社会关注度相对较低。
即使2016年，由工信部指导的《中国区块链技术和应用发展白皮书》发布，也并未引起太大关注。2017年末，比特币价格上涨，由年初的965美元涨至14025美元，最大涨幅超过25倍。在比特币、以太坊等数字货币影响下，区块链技术才首次迎来了社会广泛关注。由于区块链技术具有可溯源、不可篡改、去中心化等特性，可以有效改善金融业务中的信用风险和操作风险，提高金融机构的风险管理能力，同时还可以有效改善融资环境，解决中小企业融资问题，解决金融数据安全等问题，大量科技公司涌入该赛道。
从2018-2020年，有超过1000家公司参与区块链金融专利申请，专利数量约5300件。其中，在2018年，有483家公司参与专利申请，申请数量达到1623件，同比分别增长了286%和568%。而这一阶段（2018-2020年），参与AI+金融专利申请的公司不足900家，专利数量4100件左右。3. 2020年我国大数据、云计算和IOT专利申请趋势相较AI和区块链，大数据、云计算和IOT三项技术受场景和应用范围限制，关注度不高，但是每年参与专利申请的公司和专利数量均保持稳定的增长趋势。
1) 大数据+金融在金融领域，大数据与AI之间的界限越来越模糊。很多应用场景同时应用到了大数据和AI技术。例如，智能营销是基于大数据、机器学习、深度学习等技术推出的应用场景。
智能投顾是基于海量客户数据和产品信息，借助大数据和机器学习构建的模型，为客户提供个性化、千人千面的投资理财服务。这些场景均离不开大数据和AI。在2020年前三季度，大数据+金融专利申请数量为452件，其中有近50%的专利同时应用了人工智能和大数据技术。
2) 云计算+金融为了降低IT建设成本，实现利润最大化，越来越多的金融机构借助云平台建设自己的金融科技；同时以阿里云、腾讯云为代表的云技术供应商，围绕金融业务搭建了相关场景和解决方案。在2020年，有51家企业申请了云计算专利，专利数量合计141件。3) IOT+金融在金融行业，IOT的应用场景更多集中于网点建设和供应链金融业务。以银行为代表的金融机构，为了建设数字化银行，打造3公里银行，借助手机用户、传感器等设备，对银行网点进行升级改造，提升客户体验。
除此之外，为了解决供应链金融业务存在的信任问题，金融机构和金融科技公司借助IOT技术实现对物流信息的管理，提高数据的真实性，提高风险管理能力。在2020年，一共有59家公司参与IOT专利申请，专利数量合计107件。 2020年我国金融科技专利应用场景分布情况从行业和场景来看，2020年申请的金融科技专利，超过57%的专利与交易支付（包含数字资产）有关，其次是银行、保险和投资理财。
在银行、保险和投资理财业务当中，AI相关专利数量最多。银行业，专利数量最多的3个场景是智能信贷、风险管理和网点建设；保险业，专利数量最多的3个场景是保险理赔、核保和车险定损；投资理财，专利数量最多的3个场景是量化交易、智能投顾和智能投研。此外，在交易支付场景中，区块链专利占比最高，这些专利主要以区块链技术为核心进行资产交易。图9：2020年我国金融科技专利应用场景分布情况从技术角度来看，银行在数字化转型过程中，更加偏向于AI技术。
在2020年，银行业相关专利申请数量有622件，其中AI相关专利有374件。在过去5年，银行业自开展数字化转型过程中，AI就作为主要的技术被应用于多个场景，例如，智能客服，智能信贷，智能营销，智能风控等。图11：2015-2020年银行科技各技术专利申请情况保险行业，由于机构数量相对较少，因此上下游企业（包括科技服务商）数量规模相对较小。
在2020年，96家公司参与了保险科技专利申请，专利申请数量合计达到287件；其中有6家是保险和保险经纪公司，在过去几年，保险行业一直热衷于AI技术的探索。2016-2020年之间，AI相关专利占据了保险科技专利申请总数的58%以上。每年参与保险科技专利申请的公司，有超过50%的公司申请了人工智能+保险专利。图13：2。
