- 投资是指货币转化为资本的过程。包括实物投资、资本投资和证券投资。实物和资本投资，是指以实物和货币作为出资方式，投入企业，通过生产经营活动取得一定的利润；证券投资是以货币购买企业发行的股票和公司债券，间接参与企业的利润分配。
- 理财是指对于财产（包含有形财产和无形财产）的经营。理财多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营。
- 投资理财是根据生命周期理论，根据个人和家庭的财务状况和非财务状况，运用科学的方法和程序制定切合实际的、可以操作的投资理财规划，最终实现个人和家庭的财务安全与财务自由。
- 实现收支平衡和财务安全。在人的一生中，随时随地都在发生着收入与支出，而收支不平衡是常态。投资理财的意义在于帮助人们收支平衡、视线收入和财富的最大化、保证有效消费、满足对生活的各种期望、确保个人及家庭财务安全、为退休积累财富并使财产得以有序传承。
- 实现人生的财务自由。所谓财务自由，是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。投资理财是一个一生的财务计划，是一种良好的理财习惯。
- 消费支出合理。投资理财的首要目标，并非投资理财价值的最大化，而是使家庭财务状稳健合理。
- 必要的资产流动性。为了满足日常开支、预防突发事件，家庭有必要持有流动性较强的资产，保证有足够的资金支付短期内的费用支出。
- 实现教育期望。家庭应当及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力支付自身及子女的教育费用，达到家庭的教育期望。
- 风险保障完备。人的一生中，风险无处不在，意外和明天不知道哪一个先到。通过风险管理与保险规划作出适当的财务安排，使家庭更好地规避风险。
- 实现财富积累。正确的财富积累方式是根据投资理财目标、个人可投资额，以及风险承受能力进行资产配置，确定有效的投资方案，使投资收入占家庭总收入的比重逐渐提高，逐步成为家庭收入的主要来源，最终达到财务自由。
- 纳税安排合理。纳税人可以在法律允许的范围内，对经营、投资等经济活动实现筹划和安排，利用政策优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。
- 保证安享晚年。利用投资理财产生的收益，大大提高退休之后的生活水平，不拖累子女。
- 财产分配传承。选择适当的遗产管理工具和指定遗产分配方案，确保在去世或丧失劳动能力时个人意志能得以延续，实现家庭财产利益传承最大化。
只要有财务收入和支出的人，都需要投资理财。个人认为，生活中无处不包含理财，小到买菜购物，大到买房存款。节流虽说能减少支出，但开源能带来更大的收益。
五、投资理财的准备观念的准备。
- 正确的观念。
- ①理财是理一生的财，不是只解决燃眉之急的金钱问题。
- ②理财是现金流量管理，不管现在是否有限，每个人都需要投资理财。
- ③投资理财涵盖了风险管理。未来具有不确定性。
- 传统观念。
- ①理财是富人的专利。事实上，影响未来财富的关键因素，是投资报酬率的高低与时间的长短，和资金多少并无关系。
- ②节俭可以生财。节俭是一种美德，仅仅能减少支出，但会影响生活质量。仅依靠节俭，是不会成为富翁的。
- ③理财就是把钱放进银行里。目前，储蓄仍是大部分人传统的投资理财方式。由于利率处于很低的水平，从长期看是非常危险的投资理财方式，不能抵御通货膨胀带来的风险。
知识的准备。所需要的的基本知识包括财务会计知识、金融知识、税收知识、管理学知识和专门的知识，例如房地产、古董等知识。
心理的准备。每个人的心理承受能力不一样，理财方式会有所区别。
六、投资理财的规划- 事业规划。
- 投资规划。
- 居住规划。
- 教育投资规划。
- 个人风险管理和保险规划。
- 个人税务筹划。
- 养老规划。
- 遗产规划。
由此可见，投资理财不是简简单单地领工资、存钱、取钱、消费，而是将很多知识综合运用，把家庭财产充分利用，使家庭财产得到积累、保值、增殖，最终实现家庭财务自由。
