我发现，关于理财的问题，越简单，越难答。每天，我们都会收到读者，数以千计的提问，大诉说自己的财务困惑：-月薪5000，负债十多万，不堪重负怎么办？-工作5年，始终零存款，怎么突破？-预备结婚，几十上百万的首付，如何搞定？…… 看似五花八门，但万变不离其宗，概括一下：就是钱不够花，怎么办？乍一看这问题，「线头」在钱上，但真细究下去，牵扯出的却是一整套系统的「财富体系」。
很明显，想抓局部，就解决全盘问题，不切实际，所以还是得从全局入手。
这就要聊到，我们常提的「财富水池」模型了——它的本质，是帮我们解决钱如何分配，更有效率的问题。她早年家境一般，刚踏入社会后，为了养活自己做了一些不是很喜欢的工作。但她一直很有意识地攒钱，直到她攒够了一笔，不工作也能生活一段时间的钱，就炒掉了自己的老板，开始追求演员事业。
其实，这就是对现金池更形象的表述。
保险池
年收入的5～8%我有个朋友说过一句话，非常经典：什么叫做穷人，不敢生病的就是穷人。如果你看过《我不是药神》，应该会格外有感触。里面有句经典台词说：“这个世界上只有一种病，就是穷病。
”这话当然太绝对了，但仔细想想，财富的成长很慢，而摧毁它却很快。在没有保障的前提下，一场大病、车祸，都可能彻底摧毁你和家庭，好不容易积累起来的财富。
所以，我们才把保险池，排在第二顺位。
问题是，怎样的配置，算合理？对普通人来说，拿出家庭年收入的5～8%，最多不超10%，就能配齐意外险、重疾险、寿险、医疗险四大险种。这样的支出，既能配置相对充足的保障，又不会对家庭财务造成太大压力。目标池再来看第3个水池——目标池，是指什么呢？仔细回想一下，你的生活中，除了日常支出，对未来，是不是还有一些比较明确的目标，是需要一定金钱支持，才能实现的？比如，为了提升自己参加考证培训；再比如，3年内想要准备一套房子的首付等等。
目标池的设置，就是为了满足你的这些目标需求的，它的关键，是让你能早做财务准备。但现实中，它却成了很多人的盲区，因为绝大多数人，常常是在遇到大额开销后，才发觉自己口袋空空，再想凑钱必然是手忙脚乱。那目标池到底该怎么好好利用呢？我的建议是以终为始：1）先定义，未来5年内，你的具体目标支出和支出时点；2）再去寻找收益、期限都合适的理财产品，并逐步积累资金。目标池的价值，是让你在跨越到下一人生阶段时，都能更游刃有余。
金鹅池前3个池子，看名字就能理解，但这“金鹅池”的概念，又从何而来呢？其实，它的名字很形象。试想你拥有一只会下金蛋的鹅，你一定不想杀掉它，而是把它养肥，让它下更多、更好的金蛋。而金鹅池的本质也是一样的，这个水池中的钱就是会下金蛋的鹅，我们要做的就是把平时结余的资金，放进这个池子里，让它下更多的蛋。所以，这个水池中的钱，和前面不同，我们并不是想要花掉它们，而是希望它能作为本金，不断产生更多投资收益。
就像是金鹅一样，为我们下更多“金蛋”，而不是杀鹅取卵。我们先来整理一下，你现在的金鹅池里，到底有什么？其实很简单。只要你理清前3个池子的投资后，还剩余的那部分资金，就是用来下金蛋的，我们把它们填入金鹅池。这些，其实就是我们长期不动的钱，单纯为了长期增值。
养老、孩子长期的教育金准备，其实都可以考虑用金鹅池做规划。比较常见的金鹅池投资品有：-股票-股票类（包含指数基金）、混合类基金-黄金类、原油类投资-5年以上的长期理财产品-投资房……好啦，看到这里，你是不是对这个财富水池，心中有数了？这里，有2个小提醒：1）水池分配，务必按顺序来，在前3个都没着落的时候，就着急财富增值，是本末倒置；2）财富水池的建立，不要求一蹴而就，可以循序渐进，从现金池里的「应急准备金」开始，慢慢积累。先保证每月收入，有结余，比什么都重要。
最后，我们再换个角度，重新看看这个模型。这个图的中间，是一个著名的理论——马斯洛需求理论。
