目录 第一章 简介 1 第二章 中小企业融资现状 12.1 上海新盈电力科技发展有限公司简介 12.2 概念中国中小企业及现状分析12.3中小企业对中国经济的影响和贡献22.4中小企业主要融资方式32.5中小企业融资成本相对较高32.6中小企业融资呈现多元化趋势3 第三章中小企业融资难的原因43.1银行贷款方面43.2企业管理和信用方面43.3民间借贷等非正规金融机构风险53.4从国家政策看5第四章解决我国中小企业融资难的对策54.1改善条件和中小企业综合素质54.2强化SM Es 信用担保体系 64.3 金融机构自我提升 64.4 国家出台相关政策加强对中小企业的经济支持 6 第五章 结语 7 第一章 引言 中小企业是中国的经济体作为发展的重要支柱，中小企业融资难问题制约着我国中小企业的发展进程。因此，研究我国中小企业融资困难的问题及原因，找出相应的对策，具有十分重要的意义。第二章 中小企业融资状况2.1 我国中小企业融资理念及现状分析规模企业首先要界定。一般来说，中小企业是相对于大企业而言的。它描述的是企业的规模。当然，不能机械地将中小企业理解为中小企业。事实上，这是一个复杂而丰富的概念。
中小企业长期以来一直是一个模糊的概念，很难给出一个适用于所有行业的统一定义。不同国家或地区的经济发展阶段、水平和条件不同，必然导致对中小企业的界定不一致。同时，同一国家或地区会随着经济发展进程的推进，不断调整对中小企业的定义。中小企业定性分类一般有以下几个标准：企业自主经营和所有权的程度、企业在该领域的地位和经营方式。例如，在德国眼中，中小企业被定义为从事商业、工业、手工业、餐饮、交通等行业的企业，其融资方式不通过资本市场，风险由经营者承担。管理权和管理权不分离。企业；美国《中小企业法》规定，经营权和所有权不分离，在某一领域不具有绝对优势地位的是中小企业。 2003年2月19日，国家发改委按照上述标准对中小企业进行分类。具体标准如下：行业从业人数、销售额、总资产、通用标准、中型企业、通用标准、中型企业、通用标准、中型企业<3亿≥3000万<400百万≥4000万批发<200≥100<3亿≥3000万零售<500≥100<1.5亿≥1000万交通<3000人≥500人<3亿人≥3000万人邮政业<1000人人≥400人<3亿人≥3000万人住宿餐饮<800人≥400人中小企业对我国经济的影响和贡献中小企业是我国国民经济的重要组成部分，发挥着举足轻重的作用在促进经济发展、扩大税收来源、增加就业机会和改善城市化方面。
截至2008年，在工商部门登记注册的中小企业超过450万家，占全国企业总数的99%以上。这些企业大多集中在浙江、江苏、广东、山东等经济发达省份，在区域分布上，“东多西少”和“经济发达地区”的格局明显和不太落后的地区”。我国中小企业占国民经济的半壁江山：中小企业创造的最终产品和服务价值占全国GDP的58.5%；中小企业缴纳的税金占全国的50.2%。 ;出口量占62.3%；中小企业是扩大社会就业的主力军，吸纳了75%的城镇就业人口和75%以上的农村转移劳动力；中小企业是技术创新的主力军，占全国66%的发明专利，占全国82%的新产品研发。我国中小企业已发展成为拉动国民经济增长的主力军。因此，中小企业的生存和发展不仅关系到社会的稳定和进步，也关系到工业化、城镇化进程。支持中小企业发展具有极其重要的现实意义和战略意义。 2.3 中小企业的主要融资方式我们系统分析了我国中小企业的融资渠道。可以知道，我国中小企业的融资渠道主要分为政府扶持、自筹资金和民间借贷。在这些融资渠道中，政府的配套财政资金越来越少。随着我国社会主义市场经济体制的逐步建立，国家取消了对企业的金融支持。
中小企业自筹资金面临诸多问题，主要是我国中小企业处于成长期，基础薄弱，技术实力不足，经营规模有限，以及筹集运营资金的困难。民间借贷只能起到暂时的应急作用。民间借贷不应被视为长期融资渠道，主要是因为我国民间借贷利率高、条件苛刻，缺乏直接融资渠道。由于我国资本运作市场体系尚未完全建立，大多数企业特别是中小企业很难通过直接融资获得金融支持。沪深交易所作为唯一发行股票的上市公司，门槛非常高，普通中小企业无法进入。我国上市的创业板只有36家，我国创业板市场有限。我国很久没有推出真正的创业板市场，中小企业很难从资本市场获得资金。中小企业的主要资金来源是银行信贷。但是我国中小企业融资现状及对策分析，为了保证金融安全，银行对资金的要求很高。因此，中小企业很难获得发展资金。 2.4 中小企业融资成本较高。从我国商业银行得到的数据可以分析，中小企业的贷款成本非常高。评估费和公证费比大型优势企业的贷款成本高出数倍。对此，业内人士指出，只有高达12%的企业利润率才能应对如此高昂的融资成本，但我国工业行业的利润率远低于12%。
2.5 中小企业融资呈现多元化趋势。外部融资和内部融资是企业融资的两大主要渠道。企业进行融资的方式是利用企业的外部资金，即外部融资。融资方式有间接和直接两种。企业融资方式采用企业内部积累机制和经营盈余方式，即通过折旧准备、留存收益、固体财产变现等流动资金转移，将企业自有资金满足融资。内部融资。第三章中小企业融资难的原因3.1在银行贷款方面，各商业银行在宏观调控中努力优化信贷结构，严控热点行业贷款，加大存量贷款风险控制和回收力度。投资国家扶持产业和优质客户。在此过程中，一些金融机构的市场行为明显，如“贷好不贷，大贷不小，强贷不弱，大贷不贷”。不为小”，部分金融机构的市场行为可见一斑。摆脱计划经济时期的思维习惯，对国家出台的支持中小企业和民营企业经济发展的政策没有深入了解，落实不到位随着风险管理的加强，各家银行都建立了严格的贷款责任追究制度。基层银行放贷的积极性不足。一旦中小企业的贷款无法收回，信贷员就需要承受很大的压力，甚至担心自己与中小企业的关系会被误解。经营者串通诈骗贷款，顾虑重重，怕惹麻烦，对中小企业授信的积极性普遍不高。 3.2 制约我国金融业在企业管理和信用方面发展的一个重要障碍是信用体系不完善。在我国，信用体系和制度非常不完善，个人信用体系更加严重。商业信用也不断受损，一些相关的中介服务，如信用评估机构也非常匮乏。
对失信者没有特别有效的惩罚机制，对守信者没有特别有效的表扬机制。在我国，失信的收益往往高于失信的成本，加剧了信用危机的演变，社会对信用的看法也较弱。为降低信贷环境不佳背景下的坏账率，我国商业银行从1998年开始在社会上普遍实行抵押担保制度，对信用贷款的发放设置更为严格，无论是在条件和程序。增加了贷款的难度，直接增加了交易成本，对资源配置效率影响很大。银行不会也不会对众多中小企业的信贷业务进行现场检查和监管；另一方面，由于中小企业的成立时间比大企业短，声誉的建立不完善，难免会出现道德风险和逆向选择。为了防止这些问题的出现，中小企业向银行申请融资，银行考虑到风险很容易拒绝融资申请，因此由于双方信息不对称，中小企业不得不面临融资困难的局面。那么，就有一个紧迫的问题：如何在全社会建立信用体系，惩处失信，奖励守信用的中小企业。 3.3民间借贷等非正规金融机构的风险 目前，我国国有商业银行主要向优势企业贷款，农村信用社向“三农”贷款。相比之下，地方商业银行资金实力不足。 ，难以满足中小企业的贷款需求。目前，我国已实现规模化管理、分级审批的模式我国中小企业融资现状及对策分析，直接融资的实施面临诸多问题。中小企业通过发行债权筹集资金是不现实的。但是，我国主板市场设定了非常严格的条件。上市融资的门槛很高，也不具备经营性。
3.4 在国家政策方面，我国尚未建立起完善的中小企业生存和发展的法律保障体系，虽然我国有一些成文法中小企业的管理，包括《公司法》和《合伙企业法》 但是，从目前的法律情况来看，我国还没有建立起中小企业贷款和担保的法律制度。 2003年《中小企业促进法》的颁布，对我国经济法制建设具有重要意义。它已成为我国市场经济成熟的标志之一，有助于推动我国经济民主化进程。然而，这项法律也有局限性。 ，中小企业的法律保护制度亟待完善，政策措施落实不到位也影响了中小企业的发展。长期以来，中小企业的生存空间和融资环境与中小企业的需求还存在较大差距，造成中小企业生存和发展的困境。目前，我国中小企业发展融资的法律制度尚未建立和完善，导致我国银行信贷工作中对中小企业的忽视。放眼世界，一些发达国家非常重视中小企业的发展，特别是在法律层面，包括《中小企业法》、《中小企业基本法》等数十部法律。美国《企业》和《创新发展法》；日本政府制定了《中小企业振兴互助法》、《现代化促进法》等法律，促进了中小企业的融资需求。迄今为止，我国法律的缺失，使中小企业难以取得长足的发展。第四章：解决我国中小企业融资难的对策4.1 改善中小企业的条件和综合素质。政府、银行、保险公司、企业等多方沟通与合作，将大大增强市场信心。
政府及各有关部门特别是经济主管部门要着力理清金融机构与法人实体之间的联系，切实解决银行与企业之间信息不对称、渠道不畅的问题，建立银行之间的互信和企业。为建立互利互助的良好合作关系创造条件。各地要深入开展银企对接活动，不断扩大和延伸银企对接合作成效。在活动启动的同时，各地各部门和金融机构要继续深入基层和企业，进一步加强对接项目的沟通协调，做好签约工作的各项准备工作。尽快完成项目。同时，要继续寻找新的对接项目，扩大银企项目对接成果。同时，各金融机构要密切关注与上级银行的报送联系，加快贷款审查和合同项目放款进度。各有关部门要进一步加强与银行的工作配合，积极帮助企业解决在金融领域存在的困难和问题。 4.2加强中小企业信用担保体系、地方中小企业相关信用融资体系和信用平台建设。银行是否信任中小企业，很大程度上取决于企业的信用数据信息。银行与中小企业的反复博弈以及中小企业信用机制的建立和完善，可以实现信息不对称的避免。因此，要保证中小企业信用的透明度，提高信用数据和信息的共享，降低信用信息查询的成本，这就需要建立一套适合中小企业的信用评价体系。制度建设可以保证解决中小企业融资环境面临的根本问题。
4.3 金融机构自强 长期以来，我国中小企业在融资方式上，偏爱金融中介的间接融资。这不仅会增加融资成本，还会增加融资成本。融资规模也是一个限制。另一方面，融资方式的单一性也制约了中小企业在完善技术创新和现代企业制度方面的发展。这与西方一些发达国家的中小企业融资渠道正好相反。他们的融资渠道十分广泛，这与他们完善的资本市场和发达的货币市场密不可分。美国资本市场有粉红色单一市场、小型股票上市系统、纳斯达克小型市场、纳斯达克全国市场、投资者和大型机构直接交易的第四市场、交易上市股票的第三市场。 、地方证券交易所和全国各级证券交易所。其中，前三级针对中小资金交易特点专门实施，准入标准逐级降低。原则上，粉单市场不需要任何上市条件。中国只有深圳和上海有全国市场。深圳证券交易所有专门的中小企业板，但与主板市场相比，上市标准并无不同。 4.4 国家出台相关政策，加大对中小企业经济的支持力度。一是加强经济信息公开，促进其覆盖面的提高，减少企业与政府之间信息的不对称性。研究表明，信息披露充分，可以减少对中小企业的风险跟踪投资和盲目投资，确保经济决策的科学性，促进市场与企业的“双赢”。
当然，政府也应该规范“寻租”和“定租”行为，维护市场竞争的公平，让行政透明不是一句空话。与中小企业打交道。二是创造契机，实施中小企业失信惩戒和信用评级制度。个人和企业征信系统覆盖征信、分类、查询、评价分级、披露等信用范围，减少企业与银行之间的信息不对称。当然，在评价信用等级时，要充分考虑企业经营范围小、规模小、周期计量难、周转快、逾期贷款率高等特点，同时兼顾企业的经营信息、管理素质、项目前景，项目前景。信用记录等指标由权威评估机构评估。三是促进和培育全社会廉洁文化。银行、个人或企业无法单独解决中小企业面临的道德风险和信用风险，这需要高度诚信和公平的社会氛围以及信用体系的科学性。因此，要继续开展这方面的宣传教育，在全社会倡导守信风尚；在打压不良社会风气中，要注重公众的约束力；奖惩，加大处罚和披露力度 加大力度降低失信人失信收入，提高失信成本，营造良好社会环境，促进中小企业融资信用健康发展。第五章的结论与中小企业在国民经济中的重要地位不匹配是中小企业的融资困境。
无论在哪个国家，中小企业融资都是制约经济发展的重要问题。各国都在绞尽脑汁，寻找符合市场发展规律的解决中小企业融资问题的办法。在我国，融资难制约着我国中小企业的发展，制约着我国企业竞争力的反战和和谐社会的建设。始于2007年的金融危机持续蔓延恶化，世界经济主体大幅萎缩，对我国国民经济特别是中小企业发展产生了较大影响。就融资环境而言，无疑更糟。本文从中小企业融资现状分析导致中小企业融资难的因素，并针对其内外部因素给出具体解决方案，希望为中小企业融资难提供一条出路。和中型企业摆脱融资困难。参考文献 [1] 王钊．中小企业融资难在于自身缺陷[J].新经济指南，2004(20). [2] 周良义. 中小企业融资难的现状及相应对策[J]. ]. 金融经济学，2009(6)@ >.[3]陈慧玲.中小企业融资难的制度成因及创新[J].生产力研究,2009(23).[4]傅子能.商业银行防范信贷研究中小企业的风险[J].经济学家,2009,(03). [5]赵成国,宋素荣,张帆.中小企业信用内控管理研究操作风险[J].生产力研究,2009,(12). [6]张灿英,陈保东.商业银行中小企业贷款风险防控[J].大众商业,2010,(12). [7] 周磊,周松义.基于商业银行中小企业信用评价研究层次分析法[J]．现代商业，2009，(26)@>. [8] 王琼. 商业银行对中小企业贷款的风险控制与防范[J]. 现代经济信息，2009，(1< @0) . [9] 朱军. 中小银行中小企业信贷操作风险研究[D]. 南京理工大学, 2007 . [10] 徐秋菊. 中国优化信贷本行湖南省分行中小企业信贷工厂的信贷模式[D]. 中南大学, 2010 . 8
