“
生活中所有的回报，
都来自于‘复利’，没有例外。”
---本文约6700字，阅读需13分钟---
灵魂发问
·为什么说金钱≠财富？
·年轻人如何提前退休？
·有哪些坏习惯和坏思维，会摧毁你的幸福感？
致富不仅仅靠运气，幸福也不是从天而降的。和打球、英语一样，积累财富和幸福生活都是我们可以学习的技能。
那么指导我们学习的原则和方法是什么？《纳瓦尔宝典》提供了原则和方法。这本书收集整理了硅谷知名天使投资人纳瓦尔
的智慧箴言录，尤其是关于财富积累和幸福人生的原则与方法。本期推送，我们整理了全书一共23个精炼的核心知识点以飨读者。
在过去十年里，纳瓦尔通过推特和播客等方式分享了他的人生智慧，分享如何不靠运气取得成功、如何利用专长和杠杆获得财富以及他的幸福哲学等内容，他的分享在网络上掀起了讨论热潮，受到大量网友的热爱和追捧。纳瓦尔不仅告诉了我们怎样致富，还告诉了我们怎样看待人生，怎样获得幸福。他对财富、人生的思考将帮助你走上自己独特的人生道路，过上更富有、更幸福的生活。
01 积累财富篇：如何不靠运气致富？
攫取财富的3个杠杆
1、 劳动力杠杆就是利用管理技能，让别人为你工作。比如领取高额年薪的职业经理人，但这是项复杂、极具挑战的工作，容易带来压力和众叛亲离。2、 资本杠杆就是用钱来扩大决策的影响力。承担责任，用判断力挣钱，比如创业者和风险投资人，管理大量资本比管理大量人要容易，你会发现各国最富有的人都是银行家。3、 零边际产品就是传播起来0成本的知识产品，比如书籍、代码、软件和媒体从业者。这是最重要、也最新颖的杠杆方式。使用这些新杠杆无须经过他人许可，你也无须管理人或者资本，你独立为产出负责，而不是像打工者一样对投入的时间负责，这是最理想的状态。不要再把人分为“穷人”和“富人”，而应该分为“利用了杠杆的人”、“没有利用杠杆的人”和“杠杆”本身。财富和金钱的2大区别
1、 金钱是我们转移财富的方式，是一种可以调用别人时间的社会信用符号。如果我们做好了本职工作，为社会创造了价值，社会就会说：“感谢你为我们做的这些工作，我们在未来欠你一些东西，给你一张‘欠条’，你可以把它叫做钱。”2、 人真正想要的其实是财富，或者“资产”。财富就是在你睡觉的时候也可以帮你赚钱的资产，包括工厂、企业、投资款、房产等永远记住，金钱只是财富的一部分。致富的3个本质步骤
1、 人的专长受遗传天赋影响，但也可以后天习得，比如销售技巧、音乐天赋、创作力和专注力等，用专长挣钱是“最幸福的事”，巴菲特说自己每天是“跳着踢踏舞去上班”。2、 社会总是需要高质量的新鲜“科技”，如果你能为社会提供有需求、且目前无人提供的东西，就会富有，而提供此类东西最好在你的天赋、专长以内。“科技”是一套尚未完全发挥作用的东西，曾经，石油这种“科技”让洛克菲勒致富，汽车这种“科技”让福特致富。3、 将提供这种产品|服务的过程规模化，你必须提供几十万、几百万、几十亿个标准化产品，像乔布斯的Iphone手机一样。任何领域的杰出领袖，都严格遵循了这3个步骤，无一例外。打工人金字塔中的4个层级-以建筑行业为例
1、 层级一：房屋维修工人，每天工作8小时，时薪20元，对老板负责，技能单一，不使用“杠杆”。2、 层级二：维修承包商，承包5万元的项目，雇佣维修工人，赚取差价，对项目结果负责，使用“劳动力杠杆”。3、 层级三：房地产开发商，买入地产，雇佣承包商翻新房屋，再卖出牟利。他们承担巨大责任，需要了解融资方法、房产法律和公司治理，难度更大。4、 层级四：房地产基金经理，拥有巨大资本杠杆，持有房地产开发商的股份5、 层级五：顶级科技金融公司，比如房地产搜索引擎、房产中介网站等，他们需要掌握代码、风投、物业、设计、销售、宏观经济等多重知识，运用劳动力、资本和0边际成本产品等多重杠杆，获得几十甚至上百亿美元的估值。层级越往上，运用的“杠杆”越大，收益越高，但风险也越大，唯一要避免的是身败名裂的风险。影响人生幸福的3种复利：财富、人际关系和知识
1、 财富复利。著名的“滚雪球”理论表明，投资的收益在后期会呈现指数型爆发，20年前买入100块钱的苹果公司股票，放在今天已价值12000元，增长超过120倍。2、 人际关系复利。那些能担任大公司CEO、或者管理几十亿美元基金的人，无疑是赢得了很多人信任的人，他们往往有着负责任、诚信、正直的职业经历，数十年如一日，不断打造、积累自己的声誉，商业伙伴便乐于与之合作、给予其回报。3、 知识复利。回顾求学生涯，当时写的论文、读的书、做的练习，99%不适用于现实社会，但问题是，你不知道不会被浪费的1%在哪。我们的经历有限，要努力做好人际关系、工作、学习中最重要的那1%，这1%将重复发威，带来99%的回报。生活中所有的回报，都来自于“复利”，没有例外。时间管理的3个原则
假如你是一名程序员，月薪3万元，按照8小时工作制，时薪约200元。1、 如果做某件事外包的成本低于时薪，那就外包。做午饭要花半小时，那你去做饭，就少挣了100元，但点外卖只用花50元，由于50＜100，所以点外卖是划算的。2、 如果不做某件事的损失低于时薪，那就不做。如果你网购的T恤不合适，需要自己寄回商家才能退款80元，走路往返快递点需要半小时，你少挣了100元，由于80＜100，所以你不应该亲自退货。尽管听起来很反常识，但扔掉T恤才是理性的选择。3、 如果花钱请人的成本低于时薪，那就花钱请人。如果你打扫房间要花半小时，但请钟点工只用花70元，由于70＜100，所以请人打扫才是合理的。你要坚信，自己的时间非常值钱，严格的从时间成本的角度做决策，就算是没钱的时候，也要为自己设立高时薪。年轻人最重要的3个决定
1、 在哪里生活。居住的城市会决定一个人一生的生活轨迹，我们却很少考虑哪个城市更宜居。2、 和谁在一起。我们很少花时间思考亲密关系，但婚姻几乎是对人生幸福影响最大的变量。3、 从事什么职业。我们花大量时间工作，却很少思考自己应该从事何种工作。对于这重要的3个议题，你应该放下手头所有事情，专门拿出时间，进行思考。年轻人取得事业成功的4条原则
1、 找到自己擅长的领域，用自己的技能去帮助他人。2、 多提供免费的产品或服务，主动向世界传递善意。3、 坚持较高的道德水平，始终如一，好人终有好报。4、 不要计较自己付出了多少，计较会让耐心消耗殆尽。也要记住，不要让自己的“聪明”显而易见，否则就会被人操控，失去方向。
年轻人提前退休的3个途径
1、 存钱。只要存款足够多，被动收入（或者“睡后收入”）就能满足开销。2、 将开销无限降为0。参考“Fire运动”和极简主义风潮，最极端的做法是出家。3、 做自己热爱的事情。你会完全乐在其中，有钱没钱无所谓，比如咖啡师、插花师或者种田，找到“如玩耍般的工作”。达到“退休”的状态只有一个标准：“不再为了想象中的明天而牺牲今天”。世界上的运气分为4种
1、 “撞大运”，不期而遇的运气，完全在自己预料之外，比如获得意外之财、遇到贵人等。2、 多折腾，坚持不懈、屡败屡战、靠个人主动创造机会获得的，比如不停的做科学实验、把不同的药剂混在一起，终于得到了想要的实验结果，你不停尝试、努力，最终好运找到了你。3、 善于发现好运。如果你在某个领域技能熟练、经验丰富，那么你会对这个领域的变化、突破非常敏感，而那些门外汉却无动于衷，比如曾投资爱迪生的金融大额JP摩根。4、 打造独特的个性、品牌和心态，让运气找到你。比如你是世界上最好的深海潜水员，那么找到宝藏的沉船打捞公司就会邀请你一起寻宝，你让自己“更接近好运”。这4条的价值是逐渐递增的，你越发将所谓的“运气”转化为“必然的结果”，而不再是无助的等待。坦然接受痛苦的3个技巧
1、 以上帝视角看待这次痛苦。人生不如意事十之八九，我们要观大势、顾全局、谋长远。2、 退后一步，回顾以前经历过的痛苦，并把这些痛苦写下来，对自己说，这些我都熬过来了，我已经成长、进步了不少，这次必然也可以。3、 换个角度看问题，此次痛苦有什么积极意义？承受痛苦对我们人生的3大意义：痛苦让我们接受世界的本来面目。对现实不合理的高期待带来痛苦，这种落差让你心碎，但痛苦却帮你“矫正”了这种畸形的心态，让你合理的看世界。痛苦可以改变一个人的自我，尽管过程非常煎熬。比如一个运动员因为受伤而被迫退役，但他可以借此明白，体育并不是他人生的全部，他可以转行去研究别的领域，比如成为一个哲学家。痛苦可以让我们及时止损。做一份折磨人的工作、遇到一个糟糕的伴侣，是“痛苦”给我们发出的警示信号，也给了你一个机会：斩断“沉没成本”，重新起航。这个世界上最可怕的事情莫过于，长期承受“无意义的痛苦”。精英必须掌握的9种心智模型
1、 达尔文的进化论。文明的存在是为了解决“精子充足但卵子稀少”的交配权分配问题。从根本上，人类的所有行为的根本动机都不外乎“生存”和“繁衍”。2、 反推法。很少有人能找到“正确方法”，所以我们的努力方向应该是一一排除“不奏效的方法”，剩下的就是成功的判断。3、 复杂性理论。人类知识和预测能力具有极大的局限，我们要在混沌和信息缺失中决策。4、 经济学。包括微观经济学、博弈论等，不理解基础的“供求关系”理论将不能适应现代社会。5、 委托代理问题。微观经济学的一个分支，说的是委托人（比如股东）在意结果，所以亲自做事会很做得很好，但当精力有限，必须委托他人（比如职业经理人）代办的时候，可能就得到很糟糕的结果，因为大家都追求自身利益最大化。6、 复利效应。假设每年从1美元中获得30%的收益，那30年后将得到几千倍的收益。7、 基础数学。你不用精通微积分和三角函数，但要学习算法、概率学和统计学。8、 “黑天鹅”理论。多数人都忽略了极端概率事件，即“尾部事件”的影响力。9、 可证伪性。不能做出可证伪预测的就不是科学，比如宏观经济学。巴菲特的合伙人，查理芒格曾说：“我们必须掌握重要领域的重要模型，并且熟练的、同时使用他们。”成为一个清醒独立思考者的3大要素
1、坚持阅读数学、科学和哲学领域的经典作品，比如《理想国》、《进化论》。2、不要读畅销书，不要看新闻。前者充斥着成功学和鸡汤，后者靠兜售焦虑、恐惧为生。3、避免追求任何“群体认同”，将真理置于身份认同之上。输入时代是浮躁的，但你我是清醒的。02 学习幸福篇：练习幸福
普通人人生的3大要素
1、 财富。财富虽然不能给予你做一切事情的自由，但可以给予你不做一切讨厌事的自由。2、 健康。包括身体健康和心理健康，心理健康是幸福感的来源。3、 幸福。幸福是一种可以后天习得的技能，就好像锻炼、饮食一样，幸福的状态是“没有缺憾感”。普通人一般依次追逐这三者，但其重要性却是反过来的。为了幸福决不能做的6件事
1、 不喝酒、不吃糖、不喝含咖啡因饮料、不打游戏，不牺牲长期健康换取短期快感。2、 不和负能量爆棚的人交往，郁郁寡欢绝对是一种会传染的情绪。3、 减少评判他人。评判周遭会带来自我膨胀，虚荣感会让你迟早被孤独吞噬。4、 不要关心琐事，远离社交媒体。超市大甩卖、同事的八卦和娱乐圈动态，会带来无意义的情绪波动。5、 不要有太多秘密。秘密越多，幸福感越低。6、 不要依赖人造物品获得快感（汽车、房子、衣服、金钱等）。6条全中，菩萨难救。为了幸福一定要做的7件事
1、 告诉朋友你是一个幸福的人。所以你将不得不表现出幸福的状态。2、 活在当下。许多人用多数时间规划未来或者悔恨过去，他们无法欣赏生活细节的美妙之处，对当下的事件做正面诠释是幸福的钥匙。3、 常怀感恩之心。不幸的源头就是愤世嫉俗的“应该”思维，以及拿美好的过去和现在做比较的习惯。4、 保持心境平和。幸福的人追求自己的“内在目的”，而不是家庭、外界强加的目标，如果你永远有“不得不做”且“做不完”的事，那就会陷入长期焦虑。5、 多晒太阳，多运动，心中敞亮，抬头微笑。6、 阅读经典哲学作品，比如《沉思录》、《理想国》，哲学让人豁达而平静。7、 每日进行冥想练习，冥想可以增强大脑皮质功能，增加理性，减少负面情绪。也许，幸福就是“宠辱不惊，闲看庭前花开花落; 去留无意，漫随天外云卷云舒”的状态吧。人生幸福指数的3个悖论
1、 年轻的人不幸福。人年轻的时候有时间、有健康，但没有钱，贫穷的人没法幸福。2、 中年人也不幸福。人到中年，有钱、有健康，却没有时间，忙碌的人没法幸福。3、 老年人也不幸福。人老了以后，有钱、有时间，却没有健康。在正常的人生轨迹中，我们很难同时拥有时间、健康和金钱，所以理智的做法是活在当下，享受每个年龄段的乐趣。阻碍幸福的3大心理误区
1、“应该”思维。当“我（不）应该做……”出现在脑海里的时候，其实反应的是负罪感和社会对你的规训，并且这件事与你的本心相违背，这会让你痛苦不堪。2、过度推崇竞争。人生是一场单人游戏，人独自出生，独自死亡，独自解读世间的一切，而不是和外界“零和博弈”的多人游戏，幸福是完全内在的。3、嫉妒。嫉妒是世界上唯一一个完全有害的情绪，它不能丝毫改善你的生活，也不会丝毫影响到你嫉妒的那个人，TA仍然优秀、有魅力，拥有你所嫉妒的一切。急功近利的人，注定和幸福无缘。停止进化？现代人面临的4大健康挑战
1、 现代人的饮食习惯不符合进化的目标。正确的饮食结构应该更接近旧石器时代：以蔬菜为主，辅以少量的肉类和浆果。2、 人应该增加户外运动，而不是久坐的工作。正常的进化中，我们本应该均衡的使用视觉、听觉、嗅觉、味觉和触觉，而不是如此依赖视觉。3、 我们不应该给自己营造过于舒适的环境。比如我们走路不应该穿鞋、不应该生活在一个无菌、彻底干净的环境中，不应该过度保暖以至于丧失了免疫力，因为寒冷可以激活免疫系统。4、 我们本不该每隔5分钟就查看一下社交媒体和邮件。有人给我们点赞，让我们开心；有人骂我们，我们会很生气。情绪上的大起大落让我们无比焦虑。现代人类逐渐退回襁褓，再次成为暖箱里的婴儿。顶级投资家的4个核心价值观
1、 保持诚实。不要和那些需要我们字斟句酌才能沟通的人共事。心口如一的状态让人活在当下，如果要对别人撒谎，那么你首先需要对自己撒谎。2、 不要进行短期交易。生命中的一切回报都来自于复利，我们需要一辈子深交的朋友和可持续的长期利益。3、 平级关系比等级关系更好。平等的互相对待是长期共事的基础。4、 愤怒是毫无意义的。佛教曾说：“愤怒就好像握住一把要丢向他人的热煤炭，最后被烫伤的反而是自己。”回报永远垂青耐心、平和而正直的灵魂。硅谷顶级投资家的11条核心生命公式
1、 幸福=健康+财富+良好的人际关系2、 健康=锻炼+饮食+睡眠3、 锻炼=高强度耐力训练+体育运动+休息4、 饮食=天然食物+间歇性禁食+植物5、 睡眠=不要闹钟+8-9小时+昼夜节律6、 财富=收入+财富×投资回报率7、 收入=责任+杠杆+专长8、 责任=个人品牌+个人平台+承担风险9、 杠杆=资本+人力+知识产权10、专长=无法通过培训获得的知识11、投资回报=“买入并持有”+估值+安全边际层层拆解，抽象的“幸福”也可以很具体。顶级投资家的17个核心原则
1、人生要义：活在当下2、欲望即痛苦。（佛陀）3、愤怒就好像握住一把要丢向他人的热煤炭，最后被烫伤的反而是自己。（佛陀）4、任何时候都要完全诚实、积极向上。5、要具体的表扬、泛泛的批评。（巴菲特）6、真理是具有预测能力的理论。7、要观察自己的每一个想法。（自问：“我为什么会有这个想法？”）8、生命的伟大在很大程度上源于苦难。9、爱是给予，不是接受。10、思考的间隙即开悟。（埃克哈特·拖利）11、数学是自然的原因。12、每一刻都自成一体，自有意义。13、如果不想跟一个人共事一生，就不要和他共事一秒。14、阅读（学习）是终极“元技能”，可以换来其他任何东西。15、生活中的所有回报都来自于复利。16、用头脑赚钱，而不是用时间赚钱。17、99%的努力终将白费。生命中重要的是健康、爱和使命，别的都不重要。纳瓦尔·拉威康特迄今已投资了100多家
创业公司，包括多家“独角兽”公司，例如Twitter和Uber。但事业如此成功的他，却也在二十年前经历过一段“满分10分，幸福感才2分”的艰难时光，出身贫困家庭，在单亲母亲的抚养下，他也曾“和电工激烈争吵，以退掉损坏的扩音器”。
他也正是用自己的经历说明了：致富和致幸福，都是可以慢慢习得的可重复技能。一句话概括本书，我们要追求：创造、销售、写作、创作、投资、拥有、阅读，反思，爱和真理
社会期待、负债、进监狱、成瘾、耻辱、捷径和媒体
然后永远记住：“金钱买不到幸福
，它买到的是自由
。”
