【大河报·大河财立方】（记者 陈诗昂 文 冉衡 摄影）
受疫情影响经营困难的道路货运物流企业“两企两个”群体请注意！为你们设计的最优惠信贷利率、最大授信额度且具有交通货运物流行业特点的专项信贷产品——河南省交通运输“运通贷”业务7月21日启动了。
据悉，为推动当地政府性融资担保机构为“两企两个”贷款提供担保增信，支持对“两企两个”融资主体进行贷款风险补偿，河南省交通运输厅研究开展“政银担”企业贷款合作模式，设立省市6∶4出资比例的资金池。建立交通运输“运通贷”政银担资金池，除进行风险代偿补偿，还进行了保费补贴，担保公司不再对企业收取费用，减少企业负担。
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注：
“两企”是指道路货物运输企业和物流配送企业两类企业，具体包括道路普通货物运输企业、网络平台道路货物运输企业、“司机之家”运营企业、中小微物流配送和快递企业。“两个”是指道路普通运输个体工商户、个体货车司机。）更好支持“两企两个”群体，
河南启动“运通贷”业务
为重点支持受疫情影响经营困难的道路货运物流企业“两企两个”群体，河南正式推出“运通贷”专项信贷产品。
7月21日，在河南省交通运输“运通贷”启动仪式上，河南省交通运输厅厅长徐强介绍，河南省交通运输“运通贷”是基于最大限度争取全国交通物流专项再贷款1000亿元份额，河南省交通运输厅联合河南省财政厅、中国人民银行郑州中心支行、河南银保监局、河南省地方金融监管局、中原再担保集团和有关金融机构，共同为行业企业设计的最优惠信贷利率、最大授信额度且具有交通货运物流行业特点专项信贷产品，更是为行业纾困解难，探索“政银担”等创新合作模式，建立道路客货运、城市交通等行业长效发展机制的有效载体。
河南省是交通物流大省，道路货运市场经营业户多、从业人员多、运输车辆多，总体规模处在全国第一梯队，是实现稳增长、保就业、保民生的重要基础领域。但近年来，受多重因素制约，特别是受新冠肺炎疫情影响，交通物流业发展面临严峻形势，企业货源减少、时效降低、通行不畅，用工、燃料、贷款、保险、房租等成本却不降反升，造成收益下降，经营困难。
与此同时，河南省交通物流行业市场主体总体上呈现“小、散、弱”特点，市场抗风险能力弱，可抵（质）押资产少，融资难、融资贵问题突出，亟须创新融资模式、融资渠道。为交通物流企业纾困解难，保障河南物流运输通畅，构建河南现代物流体系形势紧迫。
“加强行业主管部门、银行、担保机构、企业合作，建立新型‘政银担’伙伴关系，是新形势下贯彻落实党中央、国务院和省委、省政府关于稳增长稳市场主体决策部署的有效途径，是实现互信共赢的有力举措。”徐强表示，只要坚持“平等互利、优势互补、共同发力、和谐共赢”的原则，本着“互相信赖，立足长远”的合作精神，就能将交通物流专项再贷款优惠政策最大限度发挥合力，全力以赴服务交通运输市场主体渡过难关、恢复活力，为稳住全省经济大盘做出应有的贡献。
研发“运通贷”、建立资金池，
让企业充分得到政策红利、政策更好落地
为重点支持受疫情影响经营困难的道路货运物流行业“两企两个”群体，国家层面已经有行动。
5月20日，中国人民银行、交通运输部联合印发了《关于设立交通物流专项再贷款有关事宜的通知》（下称《通知》），出台了交通物流专项再贷款政策。6月9日，为进一步明确该政策落地的有关具体要求，中国人民银行办公厅、交通运输部办公厅又联合印发《关于用好交通物流专项再贷款的补充通知》（下称《补充通知》）。
根据上述两个通知要求，专项再贷款由中国农业发展银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行7家银行负责发放。此次
专项再贷款全国投放总额度为1000亿元，期限1年，可展期1年
，政策期限执行至2022年末，贷款面向全国，先贷先得，用完为止。谈及为何要研发“运通贷”这一产品，河南省交通运输厅有关部门负责人介绍，近期，通过企业、银行调研，存在银行省分行对基层银行政策传导不到位、现有金融产品和此次专项再贷款结合不紧密等问题，出现企业知道政策好，但是银行仍按照既有贷款利率、贷款额度进行贷款，企业未充分得到政策红利，政策不好落地的情况。
“考虑到以上情况，按照《补充通知》要求，发挥部门合力，推动当地政府性融资担保机构为‘两企两个’贷款提供担保增信；支持对‘两企两个’融资主体进行贷款风险补偿。”该负责人介绍，因此省交通运输厅研究开展“政银担”企业贷款合作模式，设立省市6∶4出资比例的资金池，建立以银行内部风险控制为前提的“见贷即担”模式，资金池委托中原再担保集团进行管理。
该负责人介绍，建立“运通贷”资金池，开展“政银担”合作模式，主要是基于交通物流业市场主体“小、散、弱”特征，市场抗风险能力较弱、可抵（质）押资产少、融资难、融资贵等突出问题，创新融资方式。设立政府注资的保费补贴和代偿补偿资金池，建立银行、资金池、担保机构、省级再担保机构、国家融贷基金五级分险模式，帮助交通物流企业融资发展。通过担保机构介入，为企业增加信用，为银行分担风险，在不增加企业负担的基础上，实现无感化担保，进一步促进专项再贷款政策落地。而研发“运通贷”专项信贷产品，各金融机构在依托现有产品进行改造的基础上，结合交通物流专项再贷款政策精神、政银担贷款模式等，继续深化研发，可确保企业得到最大政策红利，确保形成再贷款“河南模式”。
据悉，资金池规模为1亿元，其中省财政注资6000万元，各省辖市（含济源示范区、航空港区）财政共注资4000万元。“资金池”统一委托中原再担保集团股份有限公司管理。
保费全补，大幅降低企业融资成本，
“纸上红利”变“真金白银”
资金池的建立，通过风险代偿补偿、保费补贴等，让“纸上红利”变成支持“两企两个”群体发展的“真金白银”。
据介绍，交通运输“运通贷”政银担资金池，除进行风险代偿补偿，还进行保费补贴，即按照不超过贷款额的1.5%补贴给担保公司，担保公司不再对企业收取反担保费用，减少企业负担。
比如，成立于1997年6月的河南脱颖实业有限公司，获“2021年度物流数字化先行典范企业”等多项荣誉，是河南省优秀的网络平台道路货物运输企业。作为货主与司机连接的枢纽，该公司采用“互联网+”的运营，属于轻资产重资金投入的典型，融资成本一直居高不下。受疫情影响，该公司急需低成本融资渠道，渡过当前难关。
按照《通知》要求，该公司符合交通物流专项再贷款“两企两个”群体贷款条件的受惠企业，通过省交通运输厅联合多部门创新设计的政银担合作模式，已通过邮政储蓄银行、郑州农业担保有限公司合作，信用贷款金额1000万元，银行提供基准利率，担保公司免收企业担保费。相比该公司其他信用贷款最低年化率5.22%，此种方式大幅降低了公司的融资成本，让“纸上红利”变“真金白银”。
据介绍，开展政银担合作模式，有利于充分发挥河南省政府融资担保体系作用，为河南省交通物流企业增信，在促进银行加大对我省交通物流企业信贷支持力度的同时，可以积极争取中国人民银行交通物流专项再贷款优惠政策；有利于争取国家融资担保基金更好资金支持；有利于保持交通物流企业市场活力，持续推进河南省优势再造战略。设立交通运输“资金池”，是推动交通物流专项再贷款落地我省的重要举措，是贯彻落实党中央、国务院关于保障物流畅通促进产业链稳定决策部署的需要。
“按照‘政银担’业务模式的运行规则测算，资金池设立资金总量为1亿元时，可支持40亿元（资金池总量40倍）的融资贷款总量。”河南省交通运输厅有关部门负责人表示，如果资金池运营良好，省交通运输厅将在总结经验的基础上，探索建立常态化贷款担保资金池，为道路运输企业提供常态化的融资支持。
“两企两个”群体融资需要具备这些条件
据介绍，“运通贷”支持的“两企两个”群体融资需要具备以下条件：
具体内容及流程
首先，通过使用财政资金设立“运通贷资金池”，对交通物流专项再贷款提供担保费用补贴和风险代偿补偿资金保障。
其次，由银行对贷款主体通过风险控制体系对贷款业务申请进行核查、审批、放款。
再次，合作担保机构执行“见贷即担”政策，不再对贷款业务重复进行审核和收取担保费用，而是从“运通贷资金池”中按照贷款总额1.5%的费率享受补贴，即“担保费用补贴”，不再按照市场正常标准（2%-3%费率）收取贷款主体担保费用。
最后，如果贷款主体出现无法继续正常还款情况，且经评估已无偿还能力时，可由政府、银行、担保机构和再担保机构分别按照2∶2∶2∶4的比例共同分担风险，依托国家和省级融资担保资金、“运通贷资金池”中的资金，作为代偿补偿资金，共同对贷款本金中无法偿还的部分向银行进行补偿，即“风险代偿补偿机制”。
同时还规定，当在某一市、县范围内，风险代偿补偿资金支出超过贷款本金总额的5%时，将启动熔断机制，超出部分不再执行风险代偿补偿机制。
根据“交通运输‘运通贷’业务实施细则”，河南省交通运输厅需将符合条件的交通运输企业融资需求，以省辖市为单位批量推荐给合作银行，合作银行按照自身信贷政策进行风险评估和风险控制，对企业融资主体进行审核、授信、放款及贷后监控，合作担保机构进行批量担保。
“两企两个”群体遵循诚实守信原则，按照合作银行信贷要求提供贷款申请材料。合作银行代合作担保机构收集融资主体营业执照复印件、法定代表人证明书、法定代表人身份证复印件、公司章程复印件、股东会/董事会决议、反担保人身份证复印件等，以上基础材料均须加盖企业公章。
合作银行根据自身信贷规则独立开展尽职调查，按照银行贷款评审要求和程序自主完成贷款审批，并按照“运通贷”的合作要求开通绿色信贷通道，从优从快合理确定贷款金额、期限和利率。
在贷款发放环节，合作银行与“两企两个”群体签订借款合同，并代合作担保机构办理相关委托担保协议和反担保手续后，完成贷款发放。合作银行定期将相关合同和证件移交合作担保机构。
小知识：何为“政银担”业务模式
河南省交通运输“政银担”业务模式，主要是指通过发挥政府、银行、担保机构和再担保机构各自优势，在符合国务院、省政府有关政策的前提下，开展的金融服务模式。
具体内容及流程
首先，通过使用财政资金设立“运通贷资金池”，对交通物流专项再贷款提供担保费用补贴和风险代偿补偿资金保障。
其次，由银行对贷款主体通过风险控制体系对贷款业务申请进行核查、审批、放款。
再次，合作担保机构执行“见贷即担”政策，不再对贷款业务重复进行审核和收取担保费用，而是从“运通贷资金池”中按照贷款总额1.5%的费率享受补贴，即“担保费用补贴”，不再按照市场正常标准（2%-3%费率）收取贷款主体担保费用。
最后，如果贷款主体出现无法继续正常还款情况，且经评估已无偿还能力时，可由政府、银行、担保机构和再担保机构分别按照2∶2∶2∶4的比例共同分担风险，依托国家和省级融资担保资金、“运通贷资金池”中的资金，作为代偿补偿资金，共同对贷款本金中无法偿还的部分向银行进行补偿，即“风险代偿补偿机制”。
同时还规定，当在某一市、县范围内，风险代偿补偿资金支出超过贷款本金总额的5%时，将启动熔断机制，超出部分不再执行风险代偿补偿机制。
“政银担”业务模式是建立在运用财政资金设立“运通贷资金池”的基础上，开展相关融资担保业务。对交通物流专项再贷款主要有两项用途：一是为“两企两个”群体申请贷款提供担保增信，免收担保费用，降低贷款融资成本；同时按照贷款总额1.5%的费率，对担保机构给予担保费用补贴。二是在“两企两个”群体出现因无偿还能力，无法正常还款时，在熔断机制未启动的前提下，对贷款本金中无法偿还部分20%的比例，进行风险代偿补偿，剩余80%由贷款发放银行、担保机构和中原再担保集团，按比例共同进行风险代偿补偿。
责编:王时丹 | 审核:李震 | 总监:万军伟
