文 | 拉菲小优FM
著名投资家查理·芒格有这样一句名言，"人们算得太多，想得太少"。无独有偶，中国也有一句古话，"吃不穷，喝不穷，算计不到受穷。"
好像中国人天生就喜欢"算计"，喜欢计较手里的块八角，不了解自己手里的每一分钱来向去处，就会焦虑不安。
可是中国人，真的会"算计"吗？
01 穷人是心理自定义2020年上半年，疫情影响大多数人不得不待在家里，工资减半，甚至是失业的也不在少数。但很神奇的是，中国的股市和基金市场却没歇着，虽然经历了2月份全球断崖式下跌，但整理来看，消费和医药行业的涨势迅猛。
有些有前瞻性的小伙伴便开始动了心思理财，可我的朋友娜娜却不打死不动。
娜娜是三孩儿妈妈，今年刚生下了小女儿，家里的经济条件不能说特别好，但也算是比上不足，比下有余。
只不过，娜娜的口头禅是，
家里穷，一屁股饥荒。
所以，娜娜经常给人的感觉是家里穷得快要揭不开锅了，家里的大人孩子都过着水深火热的生活。但实际上，他们一家的月净收入超过1.5万元，即便是最大的孩子在读小学，但在三四线城市，每个月也有大量的结余。
既然有结余，肯定有钱可以用来理财吧？可是，事情也奇怪在这里，每当有人跟她说，钱不能在银行卡里睡觉，你得学着理财。
她每次都会气急败坏地吼对方说，你自己上当受骗就行了，何必拉上我们这些穷人？穷人配理财吗？
从这件事情上来看，
穷并非是绝对意义上的"穷"，更多的是心理上的自我认定，
即便是你年入百万千万，一旦你在心里给自己贴上了"我是穷人"的标签，那么无论你拥有多少财富，你都是彻头彻尾的穷人。02 穷人不愿意理财是认知问题小丽的情况和娜娜稍有不同，33岁的小丽更喜欢享受生活。
小丽和老公都是大型企业的中层，除此之外，两个人开了个小型活动公司，家庭月净收入超过6万块。即便是在北京这样消费水平高的城市，他们家的收入水平都算是不低的。但他们家花了大量资金在吃喝玩乐上，从不为可能会发生的风险做提前的准备，比如认为保险和社保就是收智商税，甚至想把公司缴纳的部分折算成现金拿出来花，理财更是想都不会想。
不过小丽和娜娜都有一句共同的话，
家里穷，快捉襟见肘了。
用一句当下流行的话来说，小丽就是"精致穷"，用最好的化妆品、吃最贵的饭、买最贵的衣裳、拎最时兴的包包，对，还花大价钱买了七八只宠物猫，平均每只价格在1万块钱左右。
上述我们说过，不论你的财富有多少，只要你认定自己是个穷人，那么你就是穷人。
"穷人"不理财的多数原因是更注重当下的享受，不愿意思考未来可能发生的恶劣的情况，或者不愿意忍受一丁点儿的本金风险，从本质上来说，是认知的问题。
03穷人到底要不要理财？在我看来，所有的"穷人"都是聪明的人，因为他们天生地惧怕风险，只不过他们并没有把这种惧怕转换为抵御。
查理·芒格也说，聪明人也免受过度自信带来的灾难。他们认为自己有更强的能力和更好的方法，所以往往他们就在更艰难的道路上疲于奔命。
而对所谓的"穷人"来说，死死地保住本金，宁可拿自己的钱吃了喝了玩了乐了，也绝不肯让钱在"投资理财"的陷阱里损失一分一毫。所以，他们更大的概率是每天在拼命地工作，拼命地攒钱或者拼命地消费，财富的积累并没有如他们所想的那样指数级增长。
那么，穷人到底要不要理财呢？
在我看来，相比于"富人"，穷人更应该理财。
当然，这里的理财并不是指立刻马上去投资股票、基金、期货、期权，而是合理地规划自己的财富。
理财需要端正自己的态度。
理财并不会今天开始学习投资，明天就能本金翻倍。理财是了解和明确自己的资金的来向和去向，更合理地规划资金的去向。首先，整理自己的生活是必须的。
很多记录生活开支的app，都是很好的自我整理平台。在某款拥有上千万个用户的平台的记账功能里，包含了餐饮、交通、购物、居家、人情、医疗、娱乐、学习、金融、其他等多个与我们生活息息相关的出账项目，了解每一部分的花费情况，有助于我们对自己的整体经济状况有更加详细地了解。
如果能够根据自己的收入情况，做出资金预算，那么这个功能就更棒了。
当然如果不喜欢在app上记账，也可以自己做一个记账的表格，每天实时观察自己的收入和支出情况，但包含的类目基本上是差不多的。
其次，要明白理财是量力而行，不能一蹴而就。
如果为了理财而理财，把所有的资金都投入在各种风险产品里，也是不明智的。
对于"穷人"来说，最重要的是本金（当然对所有人来说都是），所以理财是在保证本金的基础上，根据自己的风险偏好，做资金配置。
换句话说，就是保护好自己兜里的钱，在心理能承受（损失）的范围内，去不断试探，以求获得更大的收益。
理财绝不是一朝一夕的事情，如果100块钱有通过理财赚取10块钱的可能性，你又为什么让它孤零零地躺在银行卡里贬值呢？
现代社会，几乎没有那种真的穷得底儿掉的人，更多人是自己给自己贴上了
穷人的标签
，而一旦贴上了这个可怕的标签，就再没有翻身的可能，这是比"穷"本身更悲哀的事情！
