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近期资本市场的波动，让很多老百姓明白了一件事，
原来买银行理财也是会亏钱的。
根据普益标准监测数据显示，截至到今年3月底，剔除外资行产品、QII的产品，今年已经接近4000款净值型人民币理财产品曾发生过单位净值破净，甚至部分银行理财产品在今年前三个月曾多次“破净”或长期处于“破净”状态，行情确实不好。
一直以来，银行理财给大家的印象都是稳定和低风险，投资者都觉得买了银行的理财产品肯定可以保本保息。但今年的情形明显给大家敲响了警钟，银行理财随便买的时代明显要过去了。
对于我们投资者来说，似乎只好说一句“活久见”。
其实吧，以前的银行理财也存在亏损情况，只是现在统一用净值计算，换了一种说法而已，确实从数据上来看，银行理财破净数量在增加，但是从银行理财29万亿，好几万只产品的存续规模来说，破净的比例，相对仍然是比较小的。
而且，对大多数投资人来说，短期净值破净并没有造成实质性的影响，那造成这种投资人心理恐慌的原因是什么呢？
主要是来自三个方面，一方面呢，
是本身银行理财在过去这些年规模和投资者规模齐头并进，特别是理财投资者人数大幅度增加。
我们知道，原来银行理财的门槛是5万元，后来在资管新规之后呢，又降到了1万元，在2020年银行理财子公司诞生以后，银行理财门槛直接降到1块钱，所以在过去这两年，我们看到银行理财的投资客户数，投资者人数都在大规模的上涨，光在过去的2021年就上涨了94%，也就一年就翻了一番。
现在，全国老百姓投银行理财的总共已经有8000万人了，客户基数人数扩大了，所以，当银行理财出现了小范围的这种破净现象，引发担心也是可以理解的。
第二个原因呢，
是2022年开年以来，资本市场这种股债双杀的极端行情
，肯定对所有的投资理财产品都造成了影响。第三呢，是因为今年是全面实施资管新规的第一年。
银行理财产品的估值方法从过去的按固定收益叠加去估值，变成了按市场的净值去估值
那随着净值开始波动，大家觉得银行理财产品还值得买吗？还是以后就不会再配置了？
其实，银行理财包括所有的金融资产管理类产品，实现定制化、标准化运营，也是咱们国家金融体系治理的一个部分，打破刚性兑付，实现卖者有责，买者自负，也是资管新规和监管政策的一个目标。
咱们从大的逻辑上，必须要认识到一点，这个世界上本来也没有免费的午餐，即使是存款，也需要依靠存款保险来保险，也就是说，银行吸收了你的存款，他还要需要给自己去上保险。
这样的情况下，银行理财也不例外，但银行理财净值化之后，
每天，每周，每月公布的净值，并不等于投资者实际付出的成本或者可以拿回来的收益，因为净值的变化，它体现的是银行理财背后因为估值方法，因为底层的资产，比如说债券，或者是权益类资产带来的这种净值变化。
对咱们投资者现实选择来说，买入银行理财产品，如果不是在高点买入，在低点急于抛出的话，一时净值的变化并不会产生太大影响。
对绝大多数的理财投资人来说，
还是不要择时，最好能够长期持有穿越周期，这样，不管是银行理财，还是公募基金，这种短期的净值波动只是心理层面的影响，相信在经过一段时间的市场消化均值回归以后，净值很快就可以得到修复
，大家也不至于亏钱了。关于银行理财，你有什么想法，也欢迎在下面留言交流。
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