这两年，越来越多的朋友开始接触到基金投资。很多“韭零后”在经历了市场的毒打后，终于悟出了真谛：“再也不追涨杀跌了，坚定选择长期投资！”那么长期投资，就是管住追涨杀跌的手，长期持有一款或几款理财产品吗？今天，暴龙君就从“投什么”、“怎么投”、“投多久”这三个维度来跟大家分享一下
如何正确进行长期投资。
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如何选择投资产品？
市场上有各种各样的投资产品，眼花缭乱，但其实按照风险以及收益属性来划分，各类资产可以被分成五大类：
图片来源于网络第一类：现金类资产
包括银行存款、货币基金等。这类资产的收益和风险特性是收益低，一定无法战胜通胀，但是几乎无风险，而且流动性较强。*建议预留3-6个月的家庭支出作为现金储备，以备不时之需。第二类：固定收益类资产
比如债券、债券类基金、理财型保险，收益比现金类资产更高，但部分资产如债券有一定的违约风险。*建议根据家庭理财目标与自身风险偏好，适当配置，以达到保本升值的目的。第三类：权益类资产
包括有股票、股票型基金、股权等，典型的高风险高收益。股市是“零和游戏”，短期博弈难逃“七亏二平一赚”的定律，但通过分散风险、长期投资可以分享到优秀企业的成长红利。*建议根据家庭理财目标与自身风险承受能力，适当通过基金进行长期资产配置，以收获更高的收益。第四类：实物类资产
所谓实物类资产，即不那么金融化的产品，如黄金，房地产、古董字画、珠宝等。实物类资产具有迷惑性，因有实物在手，会给人以低风险的假象，实则不然，也会面临巨大的价格波动。*除居住的住房外，一般不建议购买实物类资产作为投资品。
第五类：衍生品
是在前四类资产的基础上买外围资产，比如期货、期权这些。风险最高，与赌博无异。*建议普通投资者远离。
可见，没有哪种单一资产可以满足家庭的所有理财需求，大家要根据不同的资金用途、自身的风险承受属性，选择不同的品类进行资产配置。
推荐大家通过“基金”这一工具，去实现各类资产的配置。
严格意义上，基金不属于以上五大类中的任何一类资产，而是一种投资工具，好比一个篮子，里面可以装各类资产：通过货币基金，持有一篮子的现金类资产；通过债券基金，持有一篮子的固收类资产；通过股票型基金，持有一篮子的权益类资产；甚至是混合型基金，里面既有现金资产、也有固收资产、权益资产；......基金这一工具的优势是，不仅通过低成本让专业的基金经理
帮我们打理资产组合，而且与单一资产相比，分散了风险
，很适合普通投资者。具体产品的挑选上，现金类资产与固收类资产相对容易：现金类，比如支付宝、微信、各大银行里的货币基金
“宝宝”们，因为这类资产几乎无本金亏损风险，因此选择收益较高、方便随时取用的即可；固收类资产，中短期的可以关注债券基金
，中长期的可以关注多次给大家安利过的年金险、增额终身寿险
，将近3.5%的年复利率，白纸黑字写进合同，长期锁定利率。最让大家头疼的，是权益类基金如何挑选的问题，既想要收益高，又担心波动大、出现亏损。对于不具备专业知识、投资能力与经验的普通投资者来说，
指数型基金
（又称被动型基金）是最适合的——挑选难度相对较小，避免了人在投资中的情绪影响，更重要的是，优胜劣汰的编制规则赋予了其长生不老的特性，只要坚持长期定投，就能跟随市场成长收获平均收益。挑选指数基金时，首先选择适合自身风险承受能力的编制规则的指数，且尽量选择跟踪误差小、规模大的指数基金；其次，在尽量降低相关性的原则下，通过大盘指数+中小盘指数、宽基+窄基、国内+国际
至于主动型基金，因为很大程度上依赖基金经理的主观操作，因此在挑选难度上更大，有着基金经理能力不足、判断失误、风格漂移、甚至基金经理离职等风险，因此一般不建议普通投资者投资。
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用哪种方式投资？
权益类资产的投资，由于价格波动较大，因此在不同时间点买入，对最终的收益结果有很大的影响。因此很多人在基金投资中，经常会受到短期波动的影响，做出错误的决策：在下跌的时候恐惧，不敢捡便宜筹码；等市场上涨火热的时候，才追高入场，结果被高位套牢；亏到半路扛不住了，割肉离场，倒在黎明前的黑暗；……去年发布的一项基民调查报告就显示，追涨杀跌，频繁操作是基民亏钱的主因。
图片来源于网络其实，再厉害的专业投资者，也无法保证做到精准抄底、把握到最佳买卖时间，作为“小白”的我们就更不用说了；既然做不到，那么我们可以通过“定投”的投资方式，避免择时的难题。
基金定投是指在固定的时间（比如每月X号/每周几）把固定的金额投入到开放式基金中。它最大的优势是可以淡化择时，平摊成本。
即使是从最高点开始买入，此后持续下跌，但只要我们持续地定投，就可以不断拉低成本，最终享受到市场上涨的果实。（择时VS定投）（择时VS定投）尤其是在我们A股这种熊长牛短的市场里，大部分时间都是熊市，有足够的时间拿低价筹码。图片来源于网络基金定投是少量多次，所以投资者可以根据自己的资金状况来制定定投计划，确定每期投入的金额，不需要一次性投入大额资金，更适合我们普通工薪阶层。当然，定投不是简单的多次买入就行，需要克服人性，严格按照制定的定投纪律去执行。
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投资期限应该多久？
上面提到，频繁买卖、追涨杀跌是基金投资者亏损的主要原因，那么选择基金定投，就应该坚定地执行长期主义投资。
图片来源于网络那长期投资，到底多久才算长呢？长期投资最少要坚持2年及以上
，盈利概率和收益水平都会大幅上涨，坚持3-5年最佳。
当然，持有时间也不是越长越好，超过5年之后，获得正收益的概率就会降到89.1%。图片来源于网络所以咱们所说的长期投资并不是指一直持有某个投资标的，而是需要定时检视手中基金的情况，剔除不合格的标的，该止盈的止盈，然后寻找下一轮机会，继续定投复利。
既然需要持有这么长的时间，这就要求我们投资的钱必须是闲钱
，确保定投计划不会被迫中断。说起来容易，但谁能保证三五年里都不遇上些“意外”？这个月超支了，手里没钱剩了，这个月先不定投了吧；要买房/买车了，钱不够，只好亏损赎回基金；家人生病了，急需钱治病，被迫割肉离场；……想要避免以上情况，必须要做好实际的家庭财务规划：常备3-6个月家庭支出作为备用金；为全家配置齐全的人身保险，避免因病返贫；对买房买车、孩子读书、夫妻养老等刚性大额开销有清晰的规划与时间预估，确保投资周期与之相匹配；闲钱投资不是一句空话，
投资方案的制定背后映射的是对整个家庭财务状况的清晰认知、对未来生活的具象规划。
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说在最后
一个家庭的理财需求是很多元复杂的，短期的、长期的，大人的、小孩的，刚需的、不确定的……绝对不是挑出一款或几款好的理财产品，然后长期持有就能解决的。要想真正践行长期主义、使家庭稳稳变富，必须先对家庭财务状况进行分析，对家庭理财目标进行量化，才能制定方案，找到风险与收益都能与之相匹配的产品。
