最近很多话题都和“钱”有关。
曾经由胡军代言的一款理财产品爆炸，涉及390亿元；
Jerry和傅首尔去给曾经做过校园贷的老板罗某捧场。现在罗某又要加害，要贾、傅当场下跪。杰里姐姐称弟弟为老实人，但她不明白这一点。
也给大家科普一下:为什么借贷工具和理财产品的明星是代言的重灾区？
校园贷，不能算复利。
还记得张学友生动的表情包吗↓
是武飞哥被他的大耳洞逼出来的。
这次Jerry和Fu首尔被年轻人骑脸，主要是因为网友们发现，当年为他们站台的老板罗某就是当年搞“校园贷”的人！
大家都很愤怒，因为校园贷真的危害很大。
早期的校园贷往往和低价网购有关。
比如某个线上零售平台，最早是某个阶段带来的。很多同学生活费有限，熟悉网购，很容易被发展成用户。
当时学校里到处都是类似的广告传单。如果说爷爷奶奶最喜欢的事情是在超市门口拿宣传册，那么大学生寻找低价购物渠道就是类似互联网上的分期付款购买平台。
当然，便宜货促销的产品也有上千种，比如苹果手机，笔记本电脑，单反等等，但是这些产品也是很多大学生需要的。
于是这些校园贷平台推出了连环套路的第二步:
分期付款。
这时，鱼被抓住了。
阶段分为免息和计息。顾名思义，免息就是平台先一次性把钱付给你。你定期还钱，没有额外的成本。但是一般来说免息只是第一次或者一个月。
当你继续用的时候，就会有利息。这里利息算法有几个坑。当然，这些坑并不都是指一个利息分期的平台，而是几十个校园贷平台，跟学生玩规则。
1.斩首
某贷款平台曾经制定过这样一个规则:学生在平台上借1000元，必须先交160元的担保证明，也就是说，在钱放下之前，先收第一笔款。
放钱的时候会自动扣50，两笔合计210，也就是说名义贷款1000实际是790。
Via。“害死过很多人的校园贷卷土重来，年化利率高达199%！测试7个平台，3次成功支付”
据国家商报记者调查，如果借这790元，选择三期，要还1059元。由于看不到原始计算页面，只能根据学生在报告中提供的数据进行计算。学生说三期分别要交379.65/340.02/340.02。那么根据irr计算，年化利率实际上是:
199.38%。
我找了个计算器来验证这个说法。如果以790/3作为单期本金，那么2、3期的单期利息是76.63，本息之和差不多是340，单期手续费在9.7%~9.8%区间。如果加上首次手续费，年化利率确实会达到200%。
2019年，一名女生疑似陷入这种“套路贷”，因还不起钱而自杀。当她父亲整理她的遗物时，她发现一切只源于她大学时买的一部6S手机。4000多人进行了分期付款。之后利息越来越大，最后利息达到了62%。
来源:央视新闻
而这些网贷，宣传的时候都是在说免手续费，免抵押。仅仅用身份证就可以申请几千块钱的贷款。
2.罚息
另一种本质上的高利贷叫做罚息。
比如一个学生借了1000元，借了30天，第31天才还了999元。如果没有，那就过期了。逾期不一定是以少付1元计算，而是——以本金1000元计算。
有的罚息高达高利贷。在警方侦破的一起校园贷案件中，逾期罚息高达30%，而且是按小时计算。
有的干脆在还款期限上做文章。
我们以1000美元为例。学生借了30天，还了999。他们在第31天还款时，并没有按逾期一天计算，而是31天。
也可能一开始一个月发一次，后来就变成半个月一周三天一天的压缩时间。从每月10%到每年2600%。
3.日、月、年息转换。
目前，各大借贷平台都被要求按照国家规定，在统一测算中显示年化利息。但是在硬性规定出台之前，很多平台吸引客户的方法都是标注日盈利。
按照10%以上年化民间借贷的算法，听起来“一天15000元”很便宜。但是日利息是年化的，也就是0.05%×360=18%，跟便宜没关系。
更何况校园贷往往还有“手续费”。
我建议你在借钱的时候找一个irr工具，计算实际利率而不是名义利率。如果有手续费，不能以X360日利率或X12月利率计算。
在很多校园贷受害者的自述中，裸贷、暴力催收、各种火坑层出不穷，甚至有人以同学的名义借款，也牵连其中。
资料来源:Dahe.com
在多起“大学生欠债不还自杀”的悲剧发生后，有关部门采取措施整顿借贷平台，罗某和他的校园贷走到了尽头。
之后，他投资了高端奢侈品网购平台，让杰瑞为他代言，但这一次失败了，于是二次创业失败的罗敏成了杰瑞心中的“有情怀的大哥”。
不知道Jerry觉得现在的“感情”这个词应该怎么理解，但个人认为，至少被校园贷骚扰过的大学生不觉得这叫感情。
艺术性和大胆性不高的点对点(p2p)
前几年P2P有很多爆款的东西。只有一半的羽泉用自己的名字为贷款说话，而永远年轻的赵雅芝为丁* *童说话。最近胡军曾经代言的吴* *理财翻案。
吴*理财现在不是P2P，以前是。直到2020年，该公司才披露了转型计划。
有些朋友可能不理解，但都是贷款。P2P和校园贷有什么区别？
这些是簸箕和扫帚。
P2P向用户借钱，交给短期贷款公司。短期贷款公司借钱给用户，收取高额利息，然后赚取利息差。短期贷款公司把钱还给P2P，P2P收了钱，把本息发给用户。
由于校园贷普遍高达20%+，P2P平台在过去几年里盈利颇丰。年化7~12%是很常见的，理财app在12 ~ 18的最后几年特别红火。
收益远高于存款和银行理财。再加上明星平台，很多投资人在没有任何基础知识的情况下就开始投钱。
但是p2p有一个非常严重的悖论:p2p平台本身是“中介”性质的，但却是运营商银行属性的资金池。
简单来说，你在卖房的时候，不是交给中介替你卖，而是从中介那里获取信息，然后选择是否卖给对方。
但是几乎所有的“财富app”都是资金池模式，就是把你的钱转到p2p平台的账户上，然后从你自己的账户上贷款。这就是问题所在。可能存在以下风险:
1.平台本身就是假的。他骗你圈钱，不是为了借钱，只是为了跑路；
唐嫣代言的某宝，老板准备买下空所有奢侈品店，所以会送给女下属宾利，最后一个公司的高层会被整齐的关进监狱。
2.平台是真的，但是风控能力差，项目是假的，你投的钱回不来；
3.平台很努力，但最后因为各种原因无法运作。
明星代言的理财产品，没有一款能保本。
想想吧。如果这些借款人能从银行正规渠道借到钱，为什么不去银行？因为他们没有通过还贷测试，所以根本借不到钱。
无意粉饰胡军曾经代言过的产品，但这一款相对来说是风控中的矮子级别，一直持续到最后一波。由于监管因素导致P2P借贷业务终止，给出的和解方案也不算太离谱。
即使不是太离谱，也有挤兑的风险。也就是说，如果这家公司本来有一个亿，突然有5000万人来筹钱，光是出钱就“踩事故”了。
更不用说，P2P收入的一个重要来源就是借贷。如果能把本金还给投资人，大家都高兴。想都别想盈余。
如今，民间借贷已经被压缩到一年期LPR最高4倍的法定年利率，即3.7时的14.8%。以前有些借款人违约不要紧，因为贷款平台可以用高额利息平摊那些不还钱的人的坏账，14.8%的利率显然填不了窟窿。
那么，难道208w请不起高水平的律师来了解他们代言的产品的性质吗？
这一次又一次，明知山有虎，还有勇气走向大山，真的很神奇。
e姐结论
在姐姐的自述中，弟弟圆的因素有很多，但有一句话我多少有点相信，那就是“互联网会把一个品牌包装成一个负面新闻。”
不知道是觉得站在没有负面新闻的平台上无所谓，还是因为不缺钱，没有深入了解借贷领域存在哪些天坑...但是Jerry姐姐说的是一般的现状:
只要把信息洗干净，就不会留下太多痕迹。
但是，这个痕迹不一定要在网上。大学生只是长大了，没有死。他们不会这么快忘记的。
项目投资人自己声称的。当初他们的校园贷年化利率超过40%。就算不记得，也要一直记得。
上完大学没钱的学生，去搞很多没有固定收入的宝妈。这算是亲子吗？
至于长得像红皇后的nft虚拟货币骗子伊能静参加的生日聚会，就更离谱了。据说很多网络名人跑来跑去很开心，用别人的骨灰放烟花有一种恶心和恶意。
有句话，理财赚钱了，不是说是明星的功劳吗。车侧翻的时候，赖的星有点双标，但是你要知道，理财产品本来就要求投资者有入门知识的储备。明星怎么敢用自己的名声抵消0经验投资人眼中的风险？
就算是奶茶，还是有发胖的风险。
虽然我对现在的明星代言不抱太大希望，但所谓良心何在？至少，我该衡量一下自己承受楼房倒塌那一刻的能力吗？就算不担心害死别人，也不担心害死自己？
