ANZ成人金融素养调查①是澳洲全国性的金融素养调查，也是世界上最频繁的金融素养调查之一。ANZ金融知识调查于2002年首次实施，并于2003年发布。从2005年开始，每三年测试一次，金融素养调查不断更新完善。调查方法是，ANZ通过电话随机抽取了约3500名18岁及以上的澳大利亚成年人，要求受访者回答一组核心问题，并针对特定的子群体进一步提问，以确保根据个人需求和情况测试金融素养。
ANZ成人理财素养调查的主要目标是调查澳洲人理财素养各方面随时间的变化；为国家公共政策提供信息支持，尤其是与金融素养低的社区群体相关的政策，鼓励人们持续关注这一重要政策领域；提供有价值的信息资源，有助于制定策略，有效提高社区居民的金融素养水平。ANZ成人理财素养调查主要从计算能力、理财理解能力和理财责任意识三个方面来衡量受访者的理财素养。随着金融环境和金融素养理念的不断发展，ANZ的调查也在不断完善。
此外，ANZ还成立了一个特别指导小组，指导调查问题和报告的优化。该指导小组的成员是来自澳大利亚证券和投资委员会、澳大利亚消费者保护局的高级代表和至少一名来自ANZ的高级代表。ANZ调查首次确定的金融素养五项指标为:记录金融支出、提前做好金融规划、选择金融产品、关注金融信息和金融控制，与OECD/INFE金融素养测量工具包中的相关指标一致，还包括年龄、性别、家庭收入水平、受教育程度、职业等社会人口学信息。
2011年的金融素养调查研究了受访者的金融态度和金融行为之间的关系，并强调了其对金融教育项目的影响。例如，调查结果表明，有效的财经教育计划需要找到适当的方式，使人们能够参与其中，并帮助他们克服处理金钱问题时产生的压力，从而建立自信和自我效能。ANZ的金融素养调查帮助政策制定者、各行业、社区组织、研究人员等主要利益相关者更好地了解结合澳洲国家特点的金融素养，并根据金融素养调查制定有针对性的措施和计划。更重要的是，ANZ的金融素养调查结果有利于澳洲制定更科学、更符合本国实际情况的国家层面的金融素养政策。同时，也在一定程度上促进了国民金融素养教育的发展。
在ANZ的第一次调查后，澳洲成立了消费者和金融知识特别工作组，随后成立了金融知识基金会。随后的调查结果有助于旨在提高澳大利亚公民金融素养的国家政策的出台，也促进了澳大利亚证券与投资委员会更好地关注金融素养的普及，如MoneySmart网站的开发和MoneySmart教学计划。目前，ANZ的调查结果已经形成了自己独特的金融能力项目:MoneyMind、MoneyBusiness、SaverPlus。这三个项目的重点是培养澳大利亚、新西兰和亚太地区金融弱势群体的理财和储蓄技能。此外，对于受访者而言，有针对性的金融素养调查项目为这一群体带来了诸多积极影响，如增加了新的金融技能，拓宽了金融知识范围，增强了受访者的金融信心，促进了其金融行为的改变，也有助于推动金融素养领域的项目开发和设计创新。
通过对国外金融素养测评工具的分析，可以发现纸笔测试是金融素养测评工具的主要形式。金融素养测评方式多为面对面测试，也有一部分是通过电话面试或借助网络传播媒体完成，但在形式上与纸笔测试一致。金融素养测评工具中涵盖的测试题有多种形式，包括单项选择题、多项选择题、对错题，以及一些开放式问题。大多数评估工具直接使用李克特五分量表进行测试，许多评估工具结合了各种形式的问题。大多数金融素养评价工具都是通过打分来衡量被调查者的金融素养水平。OECD/INFE金融素养测量工具的评分方法是:量表题中，选择指定两项中的任意一项得1分，其他选项均为0分。在其他选择题和是非题中，选对选项得1分，其他选项均为0分。
大多数金融素养测量工具为每个测量维度选择一个最具代表性的问题，但一些测量工具有多个问题属于同一个测量维度。在评价对象方面，分析发现，课题组开发的金融素养评价工具适用于一定的年龄段，大部分是青少年，比如高中生。针对这一年龄段的研究，主要是因为这一年龄段是金融素养教育的关键阶段，借助学校教育媒体开展金融素养教育比较容易。国际组织开发的金融素养评估工具覆盖了广泛的年龄段，主要是18岁以上的成年人；其中，少数评价工具，如财务幸福感测量工具，将适用对象分为18-61岁和62岁及以上两个年龄段，大部分评价对象的年龄范围较广。
有些理财素养测评工具是针对高中生的，可能是因为高三是学生进行理财素养教育的关键时期。大部分金融素养测评工具适用于18岁以上的成年人，主要是因为国家或国际金融素养测评工具用于调查国民整体金融素养水平，可以作为制定国家相关措施提高国民金融素养的依据。在测量维度上，国外的金融素养测量工具大多测量金融素养的一个或两个维度。一般来说，他们衡量更多的是金融知识和态度。一些测量工具测量金融行为，也有专门测量金融技能和金融福祉的工具。一些测量工具根据不同情况侧重于金融素养与社会情境的关系。由OECD和国际金融教育网开展的大规模国际评价涵盖了金融知识、金融行为和金融态度三个维度。
一般来说，金融知识和态度成为这些典型的金融质量评价工具的核心要素。根据研究目的的不同，增加了金融技能和金融行为。在评价对象方面。上述国外金融素养测评工具主要针对高中生和18岁以上的成年人，大部分覆盖了大学生这一年龄段。因此，基于我国大学生的实际情况，也可以借鉴他们的考核内容来考核大学生。作为大学生进入劳动力市场前的重要阶段，是培养市场需求综合素质的关键时期，也是大学生接受金融素养教育的绝佳机会。大学生的理财素养直接关系到自身、家庭和国家社会的理财福祉。因此，本研究在分析国外现有金融素养评估工具的基础上，选择大学生作为金融素养的评估对象。
在评价内容方面。金融素养测评的内容与金融素养的构建密切相关，也与金融素养测评的目的密不可分。总体来看，国际上的金融素养测评工具都是以金融知识、金融能力和金融态度作为金融素养测评的核心要素。因此，本研究在设计金融素养评价工具时，计划从这三个维度对大学生的金融素养进行评价。在金融知识维度上，OECD/INFE金融素养评估工具中金融知识部分的测试项目具有重要的参考意义。例如，第一个问题考察受访者对金融知识的运用，第四个和第五个问题分别考察受访者对单利和复利的认识，第七个问题考察受访者对通货膨胀含义的理解。这些问题可以结合我国大学生的实际学习生活场景，再进行改编，来衡量大学生对金融知识的掌握程度。
第一个问题可以用来考察大学生的储蓄知识和计算能力，第四个和第五个问题可以用来考察大学生对通货膨胀的理解和对基本经济知识的判断，第七个问题可以用来考察大学生对通货膨胀定义的理解。在财务能力维度上，《青少年财务能力测量量表》中的主要评价项目是针对高中生的财务能力，包括财务知识的应用能力、财务素养在未来规划中的作用、财务规划能力以及对资金管理的热情。研究评估项目的具体内容后发现，虽然量表适合高中生，但由于国外青少年经济独立阶段早于我国，因此这部分评估项目的维度也适合我国大学生。
可以作为考察大学生在理财方面制定合理投资计划的能力，在考虑购买时做出明智商品选择的能力，以及掌握理财技巧的参考。在OECD/INFE财务素养测评工具中，财务能力第四题可以作为参考，考察大学生设定长期财务目标和进行合理财务规划的能力。财务幸福感测量工具中的一些问题可以用来考察大学生目前的收入和支出情况，以及他们的储蓄和理财能力。此外，ANZ金融素养评估工具中的金融素养五项指标可用于考察大学生记录金融支出、提前规划、选择金融产品和服务、关注金融信息和金融控制的能力。在金融态度维度上，在OECD/INFE金融素养测评工具中，金融态度部分的三个题目也可以结合中国大学生的实际学习生活情况，应用于考察大学生对消费与储蓄、风险与保险的态度，以及对财富的人生观。
本文总结了美国、澳大利亚、加拿大等发达国家和一些国际组织开发的权威金融素养测评工具。本文从评价内容、评价维度、评价工具的主要形式、项目类型、适用对象、适用范围等方面进行了比较研究。，并分析了各种金融素养评价工具的内容特点、共性和差异。在分析国外金融素养测评工具的基础上，确定金融知识、金融能力和金融态度三个维度为衡量中国大学生金融素养的核心要素，其他要素应根据研究需要在这三个维度上适当扩展。
