文：周周
中国人民银行今年发布公告称，在营P2P网贷平台全面停业，互联网资产管理、股权众筹等领域的整顿基本结束，已进入常态化监管。严打非法集资等非法金融活动，处置多起积聚多年、久拖未决的非法集资案件。监管商业银行第三方互联网平台的存款业务。平稳有序推进各类交易场所清理整顿工作。
P2P网贷平台是什么
？
P2P网贷平台是指以网络借贷为中介平台，平台担任第三方中介的角色，将投资人的资金聚集起来，再由平台转贷给借款人，之后再收取相应的利息用来回报投资人和维持平台的正常运转。
研究表明，很多网贷平台为了吸引更多的投资人，将投资人的年化利率定为15%-20%左右，对于投资人来说，可以算是较高的收益率，要知道，在我国商业银行理财收益中，年化平均收益仅为5.69%左右。
银保监会“下
狠手
”，P2P网贷平台或将面临“全军覆灭”
？
从2012年我国网贷平台发展进入爆发期以来，大量网贷平台如雨后春笋般涌现，并迅速进入线上市场。到达最高峰，国内的网贷平台已多达5000多家，由于平台数量的大幅增加，资金供需也逐渐出现失衡现象。
2017年，一纸整顿现金贷的监管文件突然发布，互联网金融风口被堵，各大P2P平台惊慌失措，无论之前资金背景多么强大，一旦失去资金来源，就会导致资金链断裂，逾期、挤兑的问题接踵而至，最后暴雷倒下也在意料之中。
从2018年开始，很多人开始拖欠贷款，拖欠金额高达两千亿。后来，越来越多的网贷陷阱也蔓延到了大学生当中，影响了平台和用户。当问题发生后，国家开始清理网络借贷平台，因为一些小企业和个人的资金有时很不稳定，有很多不可控制的因素，还有一些企业和个人难以偿还，甚至有一些企业通过虚构的许多项目筹集资金，最后演变成“庞氏骗局”。
为应对这一不良的网络借贷行为，网信部门于2019年9月联合其他有关部门发布了《关于加强P2P网贷行业信用体系建设的通知》。公告中还提出，应将此类网贷行为和网贷公司纳入信用体系。此外，早在此通知发布之前，就有相关部门对网贷市场进行大力整顿，并关闭了大量网贷平台。
中国银行保险监督管理委员会在2020年11月27日表示，到11月中旬，全国所有的P2P借贷机构和平台都已经清零。迄今为止，全国实际运营的P2P网贷机构，已从最高峰时的5000多家，压缩到去年6月底的29家，目前只剩下3家。
可见，国家银保监会对网络理财的态度，可以说是坚决而迅速。2020年9月，银保监会副主席冯燕也曾公开表示，截至2020年8月底，全国借贷市场整体状况较年初下滑99%，总借贷余额下降84%，贷款者减少88%，互联网借贷市场整治取得成效。
网贷
机构倒了，借款
人
欠的钱还
用还吗？
全国网贷行业深度“洗牌”整顿，让大量网贷平台“崩盘”，相信此时很多人都会有一个疑问，网贷机构倒下了，借款者所欠的钱还用还吗？
回答是肯定的，因为欠债还钱是天经地义的行为，不管是道德上还是法律上。相反，欠钱不还是不明智之举，并且在法律上也不会受到保护。
法律上也有明确规定，无论网贷平台是否继续存在，双方在此之前就产生了债权关系，借款人的债权债务关系就已经得到了法律的保护，借款人需要正常偿还欠款。
网贷
平台
清退
，其还款APP被关闭，该如何
还款？
事实上，关于这一问题，很多贷款人都遇到过，那就是当自己准备还款时，却发现自己曾经借过的网贷平台突然关闭，而且一关就是几天，此时自己的借款就不能进行还贷了。事实上，面对这一问题，大可不必担心，因为即使网贷平台关闭，但双方之间早已产生了借贷关系，所以法律上来说，借款者仍应履行还款义务。
此时借款者只需联系网贷平台，协商后选择一次性还款还是分期还款即可。如此，才能避免征信处罚。但是，如果遇到网贷利率高于市场准入利率以后，完全可以通过法律来维护借款人的权益，并坚决打击这种行为。
不过，
一下3种债务不用还了？
高利贷
在民间借贷中，法律严格管制，如果其贷款利率超过“LPR4倍以上”，即认定为高利贷，就不需要偿还。例如，LPR为3.85%，民间借贷的司法保护最高限额为15.4%。而且，“高利贷”行为一直以来在我国就被明令禁止，本来不受法律保护，可以不必偿还。
套路贷
在贷款方不理解条款的情况下，“强迫”贷款方与之签订借贷协议。举例来说，“校园贷”就是一例，这显然违反了法律。若无意间陷入这样的圈套，借款者可选择不偿还，必要时还可反诉对方。
切头息
一般情况下，是指出贷人以手续费等名目直接扣除本金利息，但同时又要求贷款人按原约定的本金计息，这也是国家明令禁止的，此类借款只要归还实际本金及相应利息即可。
假如你欠的钱属于上述三种情况之一，就不用还了，别再傻到把钱给别人。但除上述情况外，大部分网贷仍需继续偿还，因为一些网贷平台与银行有关联，甚至在这些平台借贷后，逾期也将被上传到征信系统。而且一旦证实确实存在借贷不还的行为，则法院将直接依法查封这些借款者的名下资产，包括房屋车辆等，甚至对借款者子女的入学就业产生严重干扰。
处于灰色地带的不法网贷机构的清退，也让借款者摆脱了被暴利催收的压力，从而保护了借款人的个人权益。你曾经在网贷平台上借过钱吗？你是怎样看待这类平台的？欢迎留言讨论！
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