投资理财一定要注意投资的一些陷阱。
潜规则表现
市民赵女士反映，她经常在电视上看到一个免费推荐股票的热线电话，于是打了过去，接线员为她热情推荐了几只股票，还建议她交纳会员服务费，可以享受更全面的理财服务，她汇款3680元后，获得了一只据说可以“保证赚钱”的股票，她买了5000股，没想到一周时间赔了1万多元。
专家提醒
许多网站、电视上都有类似的荐股热线电话，背后都有理财咨询公司在操纵，雇佣一批证券分析师，名义上是免费推荐股票，实际上是诱骗股民入伙，成为会员，按期交纳服务费。普通消费者不应轻信专家，不迷信涨停股，不要轻易向陌生人泄露自己的电话、身份号码、银行账户、证券密码等信息，不要轻信网站上的各种信息，相信自己才是最重要的。
预期收益莫轻信
潜规则表现
市民章先生反映：他2007年底在银行买了一款投资股市的基金理财产品，花了10万元。没想到现在只有6万多元了。当时银行推销人员说得可好了，该基金历史业绩排名靠前，年收益曾高达一倍以上，预期将来年收益30%，比银行存款强多了，结果购买一年后就赔了近一半。最令人气愤的是，银行销售完理财产品，就不再和他联系了，连个短信和电话都没有，而且基金公司每年还照收管理费。
专家提醒
银行销售理财产品时，都会选择历史业绩作为亮点来宣传，预期收益率只是用于宣传的一个数字，它并不等于实际收益率。投资者购买理财产品，要有正确的判断，投资前一定要全面了解投资对象，一定要仔细阅读产品说明书。这里并非说银行理财产品不好，投资收益状况也跟经济环境密切相关。
销户必须到开户行办存折就得开张卡
潜规则表现
投诉人陈先生：我在长春上学时办了一张银行卡，想销户，可银行却表示销户必须到开户行。此外，银行要求“一卡一折”，办存折必须开银行卡，这合理吗？(补充一下，建设银行只提供换折业务，新开户只能是卡）。
专家提醒
银行为了保护自身利益，可能会设置行业潜规则，但这些规则必须符合中国人民银行和银监会等监管部门的规定，并应提前公示告知。在碰到不公平待遇时，消费者也可向银监会投诉，甚至起诉到法院要求认定银行这类做法或条款无效。
创业者如何理财财更多
高收入家庭欲创业 如何理财解决后顾之忧
35岁的苏浩是一家世界500强集团企业驻欧洲公司高级技术研发总监。他很有胆识，计划三年后要组建属于自己的技术研发公司。
但他一直疏于打理自己的资产和收入，对如何合理安排生活与创业资本，迫切需要理财师的分析和指导。
财务状况：
苏浩目前年薪人民币80万元左右，年终奖20万元左右；苏太太，32岁，某上市公司财务人员，目前月薪人民币6000元左右，年终奖4万元左右。
苏浩夫妇有一个两岁的小孩，他们决定让孩子17岁以后出国留学。目前，苏浩的家庭活期存款300万元，定期存款200万元，股票原始股及所配新股市值约80万元，资金账户中有50万元(没有介入二级市场)，夫妇二人于2003年在市中心购得一套180平米左右的复式住宅，有帕萨特汽车一辆。由于夫妇二人的父母均没有稳定工作，不享受社会保障，因此夫妻俩决定两年内在市郊再购一套别墅把父母接到身边赡养，再购置一辆30万元左右的家庭用车，以方便家人的出行。此外，苏太太想在近期内再投资一套物业，苏浩则想在三年后拥有自己的技术研发公司。
理财分析：
按照夫妻二人的要求，经过初步分析，归纳出以下几个家庭理财目标：
1孩子出国前的成长教育费用，以及孩子在15年后出国留学的费用；
2购置一辆30万元左右的家庭用车；
3买一套市值300万元左右的别墅住宅，供家人生活居住；
4双方父母的养老安排；
5投资一套物业；
6拥有自己的研发公司；
7夫妻二人尚没有考虑自身的养老计划。
家庭资产情况单位：元
现金、活期存款 3500000
定期存款 2000000
股票 800000
房产市值 2400000
汽车市值 150000
保险 6份养老保险
合计 6300000+房产+汽车+保险
净值 6300000+房产+汽车+保险
孩子的教育金是最没有时间弹性和费用弹性的，所以在二人的理财计划里首先要预留出用于孩子成长和教育的费用。
从苏浩家庭资产构成看出，较多的现金存于证券公司是不太适宜的，可以考虑从50万元中取出40万元购买教育基金，用于孩子出国留学的教育金积累。教育基金建议以稳健为主，选择回报率能战胜通胀率和学费增长率的教育基金产品。由于孩子年龄还小，建议采用定期定额投资方式，降低震荡风险，获得平均回报，以保证15年后孩子出国留学有足够的费用。
其次，建议苏浩从活期存款中拿出30万元用于购买新车，60万元用于双方父母的养老金基金投资。再用活期存款中的100万元，加上定期存款中的150万元,共250万元，用于在市郊购买一套独栋的别墅，这样定期存款降为50万元，较为合理，可以获得稳定的利息收入。
对于另外投资物业，建议苏太太可以拿出活期存款中的80万元购买一套中等物业，由于近期房地产市场前景不是十分明朗，勿在物业上投资过多，以降低风险，获得稳定的物业收入。
这样规划以后，活期存款为80万元，苏浩可以从中拿出40万元用于外汇投资，以用于货币消费、化解汇率风险和本国货币贬值的风险。外汇的投资也有一定的技巧，选择币种十分重要。相对而言，美元、英镑、日元、欧元波动幅度较大，投资风险也较大，建议苏浩选择波动幅度较小的瑞士法郎、澳元这些中间避险货币。另外，可以选择外汇委托理财或是国外银行存款、外国国债以取得更高的利息收入。
鉴于苏浩有三年后自己开公司的打算，建议将80万元股票中的50万元投资重新考虑投入一个收益相对稳定的投资组合，以后每年追加20万元投资，以实现三年后开公司的投资储备。
养老方面，可每年结余10万元，投入收益率为5%的一个投资组合中，20年后可拥有近300万元的退休养老金，加上房产和其它货币资产的增值，完全可以实现500万元的养老金计划，以保障夫妻二人退休后拥有高品质的生活。
在未来五年内，苏浩家庭总投资建议采取规避风险的稳健型投资策略。因为他如果开公司，新公司一般要经历两年左右的初创期，在这五年间会有一些不可预知的风险。因此建议苏浩除去每年30万元左右的家庭必要生活开支，每年节余的70万元年收入，留出20万元购买建设性国债、企业债、可转换债券，这些投资种类收益稳定，安全性也较高。在这些证券种类的投资中也要注意一些投资技巧。如在目前利率较低时，尽可能投资期限相对较短、收益相对较高的债券品种。企业债券收益相对于国债要高，但其资信度和流通性差于国债。可转换债券相对于国债和企业债更为灵活，同时具有债券和股票的双重特性，在预期股票上扬的情况下，可加大对于可转[FS:PAGE]换债券的投资力度，这样可以规避公司经营带来的一系列风险，保障家人的生活。
除此以外的年收入中，在未来五年每年拿出10-30万元不等的资金用于筹备期和成长期的追加资金，使公司前期的运作有更充裕的资金周转，缩短公司成长期，尽快实现盈利。未分配的20-40万元年收入，建议15万元存入活期账户，以应对生活中的预算外开支。还有5-25万元的年收入可以用于购买中线的投资组合，用于孩子上学后的教育费用。
理财提示：
以上理财规划是建立在苏浩夫妇收入稳定的前提下。
苏浩家庭收入及节余比率很高，每年的家庭资产积累较快，但考虑到苏浩夫妇二人赡养四位老人，养育一个孩子的现状，又要在近几年成立自己的公司，所以在进行理财规划时，尽量考虑了保守的理财策略，加强对家庭风险的防范。所以，对家庭各成员做好完备的保险保障，夫妇二人才能没有后顾之忧，全身心地投入自己的工作和以后创业中。随着孩子的成长，公司的发展，苏浩夫妇的理财规划也会随之改变。这样，家庭资产不但能够保值、增值，而且可以在生活水平不断提高的基础上使生活更加条理化。
;请选择正规银行理财产品，可点击链接登录我行官网查看我行在售理财产品、基金、贵金属、外汇、保险详细介绍。http://ewealthabchinacom/defaulthtm
中国农业银行推出的自动理财是指客户通过与银行的一次性签约，系统按照约定周期和扣款规则对我行开放式理财产品实现定期申购的功能。
个人客户持本人有效身份证件及在我行开立的个人结算账户（借记卡或凭密支取的结算账户存折）在开户行所在省内的任意营业机构按客户号进行签约，签约后个人客户号名下的所有结算账户均可以进行理财业务交易。签约时需填写《个人投资者风险承受能力评估问卷》。
