继百度互助宣布下线，美团互助、轻松互助关停后，水滴互助也将关停。
3月26日晚，水滴互助发布公告称，其将于2021年3月31日18点正式终止互助计划。
不过，水滴互助会员不用太担心后续服务问题。公告内容显示，对于互助会员与确诊大病会员，水滴互助有个过渡期。
水滴互助在公告称，对于在保障中的互助会员，将通过保险升级其 保障，平台将承担保费，为用户投保一年期，最高保额50万元的 健康 险（水滴 健康 保）。同时，水滴互助还为会员提供免费在线问诊、体检等 健康 服务。
并且在此之前，不幸确诊大病的会员，自首次诊断之日起180天内，可继续发起申请，若符合原互助条件，将由平台提供合理赔付。对于用户账户内的余额，平台将从公告日起5日内发起退款。
对于关停原因水滴互助称，为给用户提供更全面、更稳定的保障，将进行服务模式升级。（虎嗅）
关停是早晚的事情，只是没想到那么快，而且那么集中。最新消息，水滴互助也要关了，我100%相信，相互宝会是下一个（现在你应该关心的是，互助计划关闭后，你的保障说没就没了，你该怎么通过其他方式把保障续起来）。
在互助计划里，拼用户规模，水滴互助排第一，相互宝排第二，轻松互助 拍 第三。现在很多人在问，相互 宝 能不能挺住？我就想问，老大、老三都关了，老二能不关？留着它一家独大吗？除非相互 宝 有背景，不然不可能啊。
我觉得有两个原因：
1.不受监管待见（也就是银保监会）
2.互助计划运营模式本身存在问题
先解释第一点。
1.不受监管待见
监管其实早就敲打过互助计划。
抓重点：
无牌经营（等于法外之地）；
前置收费、存在跑路风险（想想P2P捅了多大篓子）；
处理不当、管理不到位引发 社会 风险 （加入互助计划的，都是担心自己将来生大病，比如得了癌症，没钱治的人。但平台也不是做慈善的，哪天运营不下去，关了，已经生病的会员没钱赔、没钱治，他们怎么办？肯定会闹啊，到时候不还得保监会出面擦屁股。风险既然存在，就得在萌芽阶段消灭，把人都引流到有正规牌照、接受阳光监管的保险公司这里来，毕竟保险公司听话啊，而且有赔偿金保证机制，除非发生百年一遇的大灾难，否则还是能保证用户的正常理赔的）。
其实，互助计划发展也有10年了，为啥监管之前不管呢？因为还不成用户规模，影响力没那么大。但水滴、轻松、支付宝入局后， 三家的会员加起来有2亿多人，比保险公司的客户还多 ，这就成问题了。所以关停是必然的。
而从平台自身的角度，本身运营互助计划，收收管理费，不怎么赚钱（相互宝至今还是亏的），它们下的大棋，是把用户往自己的保险业务转移。而要在中国做保险业务，必须经保监会点头同意。所以，与其和官方对着干赔本赚吆喝的买卖，还不如趁早自己关停，还能表表忠心。
2.互助模式本身也难以为继
互助计划的模式，其实跟我国的养老金模式非常像。
我国的养老金是 拿年轻人交的养老金，去发给退休的人， 如果年轻人一年比一年多，那养老金是可以一直发下去的。但实际是，中国人不爱生孩子了，导致年轻人越来越少，而老人却在逐年增多，收不抵支，所以养老金年年都亏空。
而互助计划呢， 是 健康 的会员，给生病的会员分摊钱 ，希望自己老了、病了的时候，其他人能给自己出钱。而大病呢，比如癌症，不是一天就恶化的，而是有个慢慢恶化的过程， 年龄越大、发病率越高，而发病的时间，也许要几年、也许要十几年、甚至几十年。 说到这里，你看出问题了吗？
20岁和40岁的发病概率天差地别；
可分摊互助金的时候，却是按人头平分。
意味着相互宝在很长一段时间内，有一些人主要就负责出钱（主要是年轻人），能得到救助的人群基本是另一半（年龄大的人）；
当分摊金额还只是两三分钱时，大家没什么感觉，
但当每期分摊金额增加到五六块，开始不如自己买保险划算时，很多年轻人就难免有点不满意了。
所以今年以来，相互宝的大病计划的分摊用户就减少了600万，
不难想象，应该大多是年轻人。
既然年轻人开始"跑路"了，加上老龄化的大潮，互助计划想做成百年基业，会员想靠互助计划获取一辈子的保障，基本不可能。
3.我也不建议把互助计划作为唯一的保障
还是因为不稳定，比如：
1.保障可随时终止下架 （轻松互助就是说关就关，连缓冲时间都没有，简直不讲武德） ；
2.保障内容可随时更改 （我一个客户，查出早期甲状腺癌，原本相互宝是赔30万的，但相互宝后期把早期甲状腺癌踢出保障范围，而我的客户刚好是调整之后患病的，就一分钱赔偿金都没拿到）；
3.分摊的互助金拿不回来 （你去买保险，不想要了，要退，至少还可以拿回现金价值）。
真正稳定的保障是：
1.社保（关系 社会 稳定，国家护盘，便宜，又能带病买，这么好的国家福利，你不买，说实话对自己和家人都不负责——真生病了，家人难道能见死不救？）；
2.商业保险（此处不是硬广），保险的本质是合同，是合同就受国家法律保护，保险公司不敢随便毁约。
比如你买一份终身重疾险、终身寿险，即使产品停售不卖了，保险公司也必须保证合同继续有效，即客户任何时间出险，保险公司都得赔。我一个客户，买了某款互联网重疾险，前年这款保险下架了，然后我客户在第二年查出癌症，保险公司正常赔了50万。这就是区别。
关于互助计划关停的事情，大白就说这么多。
你如果问我，那相互宝要不要现在退出？
我的答案是，静观其变，先别退。同时赶紧去补充商业保险，比如重疾险、医疗险，选等待期短一点的。这样即使相互宝在你过保险的等待期后真的关停了，你的保障也能无缝衔接上。
有，非常有。
保险公司们目前的运模式就是从客户处收取资金，通过投资手段满足赔付与日常运营成本。
所以保费，我们叫负债端——因为你总要赔付保险客户；
投资，叫资产端，用来满足经营需求。
传统保险公司特别吃人力资源，销售端就是每天轰炸我们的代理和销售，运营端就是 除 了赔付的整套体系。
所以保费贵。
保险公司在最后上市公司中，并不算是盈利能力很强的板块，因为很重。
所以很多互联网人对这个板块蠢蠢欲动
利用技术是否能够改造如此传统的行业呢？
从技术决定论角度说，一定是个方向。
利用移动互联网和数据压缩人和运营成本，这是对传统保险行业的一次重要革新。
问题是，监管可不这么想。
首先是互保也是保险，脱离不开保险模式
解决负债端长期，资产端短期的问题了么？
没有，互保也是众人拾柴火焰高。
且，也免不 了 保险行业，新入局者为存量客户买单'；年轻人给老年人买单的商业模式。
然后是互联网公司，骨子里还是要赚快钱。
我看过bp，无一例外都提到了：
在大客户基数下，拓展业务。
还是流量为王，流量变现的路数。
创始人大家也可以去查，虽然招聘了金融专业人才，但是自己可都是玩流量、玩地推起家的。
在扩张用户的阶段没问题，用户数量都蹭蹭的
但是遇到保险行业深水区的时候，实在拿不出什么有价值的解决方案。
特别是靠营销手段完成0 1后，开始稳定赔付，账可是不那么好看的。
在乎么？
多数人不在乎，bp上写的明明白白，上市之后如何如何，市场空间如何如何，赛道价值如何如何。
二级市场套现才是目的。
好 经 不好好念，资本市场爽了，创业者们爽了，监管可是不会爽的。
金融行业就是这样，风险经常后置。
挣钱看短期业绩，出问题往往n年以后。
互保模式也是这样，起量很快，新入资金足量，短期不出问题。
一旦增速放缓，运营能力不足，几年后就会出大问题。
普通人会觉得，“这不没出问题么，这么着急监管干啥”。
这是对金融行业特点不了解的表现。
真要是出问题的时候，投资人套现了，创始人套现了，最后监管和 社会 买单， 已经晚了。
p3p，非法集资，违法募资——过去这么多年，吃过的亏可是不少了。
监管也不想重蹈覆辙。
以上，供参考
